5 Tipos de pensão da empresa na Alemanha || 110
A company pension (betriebliche Altersvorsorge) will help employees in Germany to save for their retirement with free money from their employer & the government.
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More InformationIntroduction: Company Pension In Germany
Do you love saving taxes ? Do you love free money even more? Then you will absolutely love German company pensions (bAV for “ Betriebliche Altersvorsorgung ” em alemão). É por isso que a pensão da empresa, que vem em 5 tipos diferentes na Alemanha, pode ser uma ótima maneira de financiar sua aposentadoria . E se você é um funcionário na Alemanha, tem o direito legal de obter uma pensão da empresa para si mesmo. Seu empregador não pode negar isso.
, mas às vezes pode nem valer a pena obter uma pensão da empresa. AS Consultores Financeiros , vemos muitos contratos diferentes. Cerca de 90% das pensões da empresa Live abaixo de seu potencial por vários motivos. Uma pensão da empresa pode ser ótima, mas apenas se o plano de pensão estiver estruturado da maneira certa. Os empregadores parecem não entender o tópico em grande detalhe e é por isso que a maioria dos esquemas de pensão da empresa alemã pode ser melhorada bastante. Assim, você pode ver se sua própria pensão da empresa também pode ser melhorada se você já tiver um. E se você está pensando em obter uma pensão da empresa do seu empregador, também saberá o que procurar. Isso é especialmente verdadeiro para as pensões, pois elas devem ser a longo prazo ao longo de décadas. Você provavelmente nunca entenderá tudo em grandes detalhes (nem quer se estivermos sendo honestos 😉). Então, aqui estão os 5 fatos importantes sobre as pensões da empresa na Alemanha que você deve conhecer antes de obter um.
This article will PerFinExplain everything about company pensions in Germany. So you can see if your very own company pension can be improved as well if you already have one. And if you are thinking about getting a company pension from your employer, you will also know what to look out for.
5 Facts About German Company Pensions
When it comes to financial products, it is key to understand a decent amount of them before signing the contract. That is especially true for pensions as they are meant to be for the very long term over decades. You will probably never understand everything in great detail (nor do you want to if we are being honest 😉). So here are the 5 important facts about company pensions in Germany that you should know before getting one.
1. Todo funcionário tem direito legal a uma pensão da empresa
Todo funcionário na Alemanha tem um direito legal à pensão da empresa , mesmo que seu empregador não esteja oferecendo um plano de pensão (ainda). Assim que você pedir ao seu chefe ou departamento de RH, eles precisam começar a oferecer um plano de pensão da empresa de 1 do 5 tipos . Não deixe que eles lhe digam o contrário, porque seu empregador não gosta do trabalho extra associado à criação de um plano de pensão da empresa. Se o seu empregador não quiser lidar com isso ou informar que você deve obter uma pensão da empresa por conta própria, podemos ajudá-lo em Whatsapp ou em um 1-em-1 grátis Reunião . O empregador pode decidir o tipo de pensão da empresa
2. the employer can decide the type of company pension
como seu empregador é o proprietário legal da pensão da sua empresa (você é apenas o Pessoa segurada ), ele também pode decidir que tipo de pensão da empresa ele oferece || 195 . For you, as the employee, it is kind of a take-it-or-leave-it scenario as you have no saying in the way your employer is setting up his company pension scheme. That is also why it is sometimes recommended to Evite Uma pensão específica da empresa. Mesmo que a idéia fundamental por trás seja ótima.
3. O empregador fornecerá 15%
Quando você protege uma pensão da empresa e salva Impostos e Pagamentos de segurança social Com ele, seu empregador economizará contribuições de segurança social, bem como a segurança social da segurança alemã, é sempre 50/50. Pela lei alemã, seu empregador não tem permissão para economizar dinheiro quando você investe em uma pensão da empresa. É por isso que todo empregador deve fornecer um Match de pelo menos 15% Quando você investe em uma pensão da empresa. A maioria dos empregadores paga esses 15% e outros podem pagar mais voluntariamente.
4. Você pode economizar dinheiro isento de impostos
Quanto você pode economizar exatamente em impostos e contribuições do Seguro Social? 🤔 Em 2022, o limite máximo de que você pode investir livre de pagamentos de previdência social e impostos, é 284 €/mês . Além disso, você pode economizar ainda mais e até o Free máximo de impostos Subsídio de 568 €/mês . Enquanto 568 € é muito dinheiro para investir qualquer esquema de pensão , a boa notícia é que isso custará muito menos em termos de Receita líquida , thanks to the structure of the German payslip (further details in company pension type 1).
5. You can invest your money within the pension
Por fim, vamos apoiar a declaração por que 90% de todas as pensões da empresa estão configuradas abaixo de seu potencial com mais fatos. Um mito que parece ser inerente ao falar sobre as pensões da empresa alemã parece ser que funcionários e empregadores parecem acreditar que as pensões da empresa não podem Invista em ETFs e fundos mútuos . Isso é completamente e totalmente errado! Economizar em termos de impostos e Seguro Social é bom, mas o poder real das pensões é o crescimento diferido de impostos ao longo de décadas que precisam de investimentos em ETFs e fundos mútuos para aproveitar ao máximo seu dinheiro. Todos os esquemas de pensão da empresa que configuramos juntamente com os empregadores têm o poder de investir livremente de qualquer maneira que o funcionário considere o ajuste. Taxa
Avoid Getting A German Company Pension If ...
As the guaranteed interest rate das pensões na Alemanha foi definido em um mínimo de apenas 0,9% pelo Ministério federal alemão de finanças No início de 2022, você deve considerar cuidadosamente 23.| Outras pensões de not allow you to invest your contributions in ETFs and mutual funds. Other pensions from Nível 1 ( pensão base ), Nível 2 ( = Riester Pension || 243 ), or level 3 (private pensions) may be better for you. As the German pension market can feel overwhelming very quickly, Este artigo pode ajudá -lo a encontrar a pensão certa para sua situação financeira individual. Esse também é o horizonte de tempo no qual eles oferecem muitos grandes benefícios, como crescimento diferido de seus investimentos, bônus do governo ou outros benefícios fiscais ao longo da linha. Se você
Pensions are meant to be for the long term to support your living costs when you retire in decades. That is also the time horizon in which they offer many great benefits like tax-deferred growth of your investments, government bonuses, or other tax benefits along the line. If you Planeje deixar a Alemanha no curto ou médio prazo , talvez mesmo sem ter planos de voltar, as pensões provavelmente não são o produto financeiro certo para você. Especialmente a pensão da empresa, pois provavelmente bloqueia seu dinheiro até Idade da aposentadoria (a mais cedo de 62 anos na Alemanha). O argumento de muitos vendedores de pensão desprezível é sempre que uma pensão da empresa pode ser transferida para o seu novo empregador. Embora isso seja verdade em teoria, ninguém pode dizer isso com certeza. Conforme determinado
Additionally, if you plan to leave your company within the next 5 years , you might also want to avoid getting a company pension from your current employer. The argument from many sleazy pension salesmen is always that a company pension can be transferred to your new employer. While that is true in theory, nobody can say that for certain. As determined anteriormente , toda empresa pode escolher livremente quais dos 5 tipos de pensão da empresa oferece. Se o seu empregador atual oferecer a pensão da empresa Tipo 1 e seu novo empregador oferecer pensão da empresa Tipo 3, você não poderá transferir a pensão da sua empresa para o seu novo empregador. Essa é a razão pela qual algumas pessoas acabam com 4 pensões diferentes da empresa ao longo de sua carreira, que lhes pagarão muito pouco dinheiro na aposentadoria. seguro
5 Types Of German Company Pensions
Type 1: Direct insurance
Let us start with the most flexible company pension called direct insurance (“ Direktversicherung “). Esse tipo de pensão da empresa também pode ser o tipo mais comum de pensão da empresa na Alemanha. Devido à sua flexibilidade, será quase o tipo mais favorito de pensão da empresa para expatriados que trabalham na Alemanha. Você basicamente obtém uma pensão regular de nível 2 de uma das empresas de pensão +20 na Alemanha que têm suas vantagens e desvantagens. As pensões da empresa tipo 1 são deduzidas diretamente do seu Payslip mensal:
- 284 € (máximo para a segurança social) = 37 € bônus do empregador + 69 € Benefícios de imposto + 50 € Securamento social = 128€ net saving
- 568€ (maximum for tax benefits) = 74€ employer bonus + 135€ tax benefits + 42€ social security savings = 317 € Economia líquida
Tipo 2: Fundo de pensão || 272
The pension fund (“ Pensiondsfonds “) seems a lot more popular in the United States than in Germany. Instead of signing a pension contract with a regular, already existing German pension company, your employer would establish a legally independent pension provider that is promising you a certain payout when you retire. A pension fund is very flexible in terms of Possibilidades de investimento . Ele também deve garantir pelo menos suas contribuições, porque seu empregador precisa se juntar à Associação de Seguros de Pensões (“ Pensões-Sicherungs-Verein =). Empresa
Type 3: Support company
Your employer can also create a legally separate entity called support company (“ Unterstützungskasse ") como o esquema de pensão da empresa de escolha. Este é de longe o tipo mais antigo de pensão da empresa na Alemanha. Quanto mais você ganha na Companhia, maiores serão os benefícios (principalmente benefícios fiscais que vêm com uma taxa de imposto de renda média mais alta A principal desvantagem desse tipo é que suas contribuições de pensão não podem ser transferidas se você deixar seu emprego no seu empregador atual. para configurar para o seu empregador. Como os dois tipos de pensões da empresa são criados principalmente por grandes corporações, as empresas pequenas e médias se contentam principalmente com as pensões da empresa tipo 1. Quando configuradas da maneira certa, suas contribuições de pensão são, em geral, muito garantidas (de uma perspectiva legal). E também o ). The major downside of this type is that your pension contributions cannot be transferred if you quit your job at your current employer.
Type 4: Pension Company
Like the support company, the 4th type: pension company (“ Pensionskasse “), is not the easiest to set up for your employer. As both company pension types are mainly set up by large corporations, small and medium-size companies mostly settle for company pensions type 1. When set up the right way, your pension contributions are, generally speaking, very secured (from a legal perspective). And also the Retorno do investimento pode ser maior em comparação com outros tipos de pensões da empresa. Compromisso
Type 5: Pension Commitment
The fifth and last company pension type is the pension commitment (“ Direktzusage “). Pode muito bem ser o tipo que você e seu empregador desejam evitar a configuração. Nesse tipo de pensão da empresa, seu mensal Pension dependerá dos ganhos futuros da empresa, porque eles pagam suas contribuições dos ativos operacionais. Isso traz não apenas muita incerteza para você como o futuro aposentado, mas também para o balanço patrimonial do seu empregador. É pressionado por décadas com pensões comprometidas. Pode ser eficiente em termos de impostos para o seu empregador, mas também não é transferível para um novo empregador em potencial.
Conclusion: Should You Get A Company Pension In Germany?
If you would like to secure a company pension for yourself now and your company is not offering a company pension scheme just yet, you might want to start with type 1: direct insurance, because it is the easiest to set up. If we can make it easier for you by helping you to select the best pension company & pension scheme for your individual situation, feel free to reach out either on Whatsapp ou garantir uma reunião gratuita com nossos especialistas em alemão, se não é um que não é um dos mencionados que não é um dos mencionados que não é um dos mencionados, o que não é o que não é o que não é o que não é o que há de um dosso, se é a sua situação individual, sinta -se à vontade para alcançar a sua situação individual. Pensões emocionantes que se encaixam melhor na sua vida. 😉 here .
And if a company pension is not right for you based on the reasons mentioned earlier, the German pension market may offer other exciting pensions that suit your life better. 😉
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