Pensões alemãs Nível 3 || 110

Private pensions level 3 allow you to invest your money in ETFs & mutual funds (at least good pension level 3 schemes). That is probably also the reason why many people compare a pension level 3 with a regular Conta de investimento . Essa comparação é uma comparação clássica de maçã vs laranjas, pois existem grandes diferenças entre os dois produtos financeiros:

1. Ao comprar, vender ou alternar um ETF ou fundo mútuo que você deve pagar TAKS in an investment account (free in pensions).
2. Selling an ETF or mutual fund with a profit is subject to capital gains tax em uma conta de investimento. As pensões protegem você dos impostos.
3. Since 2019 ETFs & mutual funds in investment accounts are taxed every year with the so-called “ Vorabpauschale ” (not in pensions).

With the new investment reform of the União Europeia , um imposto preliminar ( “Vorabpauschale” ) foi introduzido para fundos de investimento em contas de investimento europeias. Como os governos dentro da UE estavam cansados ​​de esperar o dinheiro dos impostos até que você possa vender seus fundos de investimento em 20 ou 40 anos . Dada essa nova reforma tributária de investimento, a única maneira de hoje Invista em ETFs e fundos mútuos com Crescimento diferido em impostos na Alemanha é economizar nas pensões. Todas as outras formas de Investing reforçarão o imposto preliminar de investimento. Se você deseja investir um pouco de economia, pode escolher um plano de pensão com um

As interest rates around the world are currently low and inflation is eating away at your hard-earned savings , it is generally speaking a good idea to invest your money. If you would like to invest a little saver, you can choose a pension plan with a Payout garantido . Qualquer que seja a empresa de pensão que você estiver escolhendo, eles investirão suas contribuições com muita segurança, para que possam garantir um pagamento mínimo na forma de uma pensão mensal ao longo da vida ou um pagamento fixo. Mesmo que seus investimentos sejam baixos. Como o Juros de pensão garantidos está atualmente definido como 0,9%/ano pelo alemão Ministério da finanças , você pode manter a porcentagem de garantia mais baixa e baixa. (Pelo menos até uma certa quantia a cada ano), Pensões privadas Nível 3 o recompensa com

While German pensions level 1 and pensions level 2 offer tax-deductible contributions (at least up to a certain amount every year), private pensions level 3 reward you with Benefícios fiscais no pagamento Fase. Isso acontece se você for mais antigo que 62 Anos de idade (a maior idade de aposentadoria possível permitida pelo governo alemão) e pago em seu nível de pensão privada 3 por pelo menos 12 ANOS. Os benefícios fiscais exatos dependem da idade de pagamento e do modelo de pagamento e parecem o seguinte:

• pagamento de soma fixo : Dados os dois requisitos mencionados acima, apenas Metade de seus lucros do seu nível privado de pensão 3 será tributado. Se você salvou 60.000 € em sua pensão e conseguiu ganhar 40.000 € em ganhos de capital ( 100.000 € | (= total pension value), only half of your capital gains (= 20.000 € ) será tributado com o seu Taxa de imposto pessoal . Sua idade (por exemplo,
• Monthly pension : The longer you wait to retire, the lower your tax rate will be as the tax percentage when receiving a monthly pension is depending on your age (e.g. 21% com 62 anos, 18% com 65 anos, 15% com 69 anos). Ao receber sua pensão mensal aos 67 anos, apenas 17% do seu pagamento mensal de pensão estará sujeito a tributação (por exemplo, 17 € = de || 307 100€ pension will be taxed with your personal tax rate of up to 45% , 83 € será pago para você completamente isento de impostos ).

If you decide to receive a monthly payout from your private pension level 3, you are also protecting yourself against the risk of longevity . A partir de hoje, Expectativa de vida na Alemanha IS 81 ANOS DE ANOS, o que significa que você viveria estatisticamente = 14 77 | years in retirement from age 67 to age 81 . Quando você é 81 Anos de idade, a expectativa de vida pode ser 85 ou 90 . Ninguém sabe quanto tempo você vai viver e, embora os investimentos possam ficar sem dinheiro, as pensões não podem. Se você mora mais do que o esperado, a empresa de pensão ainda terá que pagar uma pensão ao longo da vida a cada mês. Isso só é possível em pensões privadas Nível 3 e não em nenhum outro nível de pensão alemã. Pensões

You can also choose freely to receive a lump sum instead of a monthly pension . That is only possible in private pensions level 3 and not in any other German pension level. Pensions Nível 1 Não oferece opção de montante fixa e deve ser retornada na forma de uma pensão mensal ao longo da vida. Pensões de riester Nível 2 oferece pelo menos a 30% Opção de soma fixo, exigindo que o restante seja remanescente do que o Solt. Pensões Nível 3 na Alemanha: elas são 70% have to be returned in form of a monthly pension payment.

This basically sums up the entire advantages of private pensions level 3 in Germany: they are tão flexíveis quanto recebe e é também por isso que eles estão se adequando ao estilo de vida flexível de expatriados provavelmente o melhor. Como nenhuma pensão alemã é perfeita, também existem alguns Desvantagens também…