Sistema de Seguro Social Alemão - Visão geral e Explicação

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Introduction

Do you believe that (public) Health Insurance In Germany is free? Many people living and Working In Germany believe that. Moreover, many people believe that all other parts of the German social security system are free. Unfortunately, that is not true at all. Employees in Germany pay about 20% de seu salário bruto ao sistema de Seguridade Social Alemão. seguro Social. Essas deduções acontecem automaticamente porque as contribuições para o sistema de seguridade social alemã são obrigatórias para todos os funcionários da Alemanha. Descubra neste artigo o que são os 5 pilares da Seguridade Social na Alemanha e por que você está pagando apenas por 4 deles. E veja também que tipo de benefícios você está recebendo pelo seu dinheiro.

When receiving your Payslip from your employer , you can see that basically, two big deductions make the difference between your gross salary and your net salary: Taxes & social security. These deductions happen automatically because contributions to the German social security system are mandatory for all Employees In Germany.

And that’s the reason why many people believe that the social security system in Germany is one of the most efficient social security systems in the world. Find out in this article what the 5 pillars of social security in Germany are and why you are only paying for 4 of them. And see also what kind of benefits you are getting for your money.

Overview of the German Social Security System

Besides taxes, all Employees in Germany also have to pay social security. autônomo , freelancers ou empresários podem escolher a si mesmos (em determinadas circunstâncias) se quiserem contribuir para a previdência social alemã ou não. Os não funcionários precisam apenas ter Seguro de Saúde & Cuidados de longo prazo seguro . Isso é obrigatório para todos os que vivem na Alemanha. Os 5 pilares do sistema de seguridade social alemã o protegerão caso fique doente,

As the German government determines that all employees in Germany depend on their ability to work for a living, there is no way for employees to exit the German social security system. The 5 pillars of the German social security system will protect you in case you get Sick, Desativado , perca seu emprego ou envelhecer com certos benefícios.

Mesmo que muito de expats Living na Alemanha pense que o Seguro Social na Alemanha é gratuito. Portanto, a verdade é: que se baseia em solidariedade. Todo funcionário contribui para a seguridade social alemã e quem precisar desse dinheiro será apoiado por todos os outros. Então você paga por todos os outros e todo mundo pagará por você. Você também paga pela geração antes de você e pela geração depois de pagar pela sua geração. Portanto, para cada euro, você deve contribuir, pagará apenas 50 centavos enquanto seu empregador pagará aos outros 50 centavos. Mas o que você está pagando exatamente? Além disso, o seguro de saúde existe para evitar doenças, promover a saúde e restaurar a saúde, caso você já esteja doente. O seguro de saúde da Alemanha é dividido em duas partes diferentes: o sistema público de seguro de saúde e o sistema de seguro de saúde privado. Os funcionários que ganham mais do que isso ou trabalham independentes, freelancers e empresários são livres para escolher em qual sistema de seguro de saúde eles desejam ser segurados. Seguro de Saúde Pública

The good news is that all parts of social security are split 50/50 with your employer. So for every Euro, you have to contribute, you will pay only 50 cents while your employer will pay the other 50 cents. But what are you paying for exactly?

“Employees in Germany are forced by the government to pay into social security.”

Social Security Pillar 1: Health Insurance (Public or Private)

Health Insurance in Germany will protect you in case you become sick and need treatment from a doctor or a hospital. Additionally, health insurance is there to prevent diseases, promote health, and Restore Health in case you are already ill. Germany’s health insurance is split into two different parts: The public health insurance system and the private health insurance system.

Public Health Insurance : Employees earning a Gross Salary of 66.000€ or less (2023 number) are automatically forced by the government into the public health insurance system.
Private Health Insurance : Employees earning more than that or self-employed, freelancers, and business owners are free to choose in which health insurance system they want to be insured.

Please note: You only need one Health Insurance. Either public health insurance ou Seguro de Saúde Privado. Além disso, 14,6%, todo seguro de saúde público está cobrando uma contribuição adicional que varia de 0,6% a 2,7%, dependendo da eficiência do seguro de saúde público.

In the Public Health Insurance System, you have to pay 14,6% of your gross salary in contributions (maximum gross salary in 2023: 59.850€). On top of that 14,6% every public health insurance is charging an additional contribution that ranges from 0,6% – 2,7% depending on the efficiency of the public health insurance.

Switching from inefficient public health insurance to an efficient public health insurance can easily save you thousands of euros every year for basically the same coverage (especially if you receive Cashback ). A cobertura do seguro de saúde pública é determinada pelo governo alemão em nosso Código Social , por isso é basicamente 95% o mesmo para todos os seguros de saúde pública. O prêmio para o seu seguro de saúde privado não está vinculado ao seu salário. Você paga de acordo com a sua idade (quanto mais jovem, mais barato), seu estado de saúde (quanto mais saudável, melhor) e sua cobertura (por exemplo,

All of these numbers & percentages do not matter if you are a member of the Private Health Insurance System. The premium for your private health insurance is not bound to your Salary. You pay according to your age (the younger the cheaper), your health status (the healthier the better), and your coverage (e.g. Cobertura dental ) (Benefícios mais altos = Premium de seguro mais alto).

Social Security Pillar 2: German Public Pension (Deutsche Rentenversicherung)

Similar to Public Health Insurance, the German Public Pension tem uma contribuição máxima (18,6% de 85,200 € salário bruto em 2022). O salário acima desse limiar está livre de dedução e contribuições públicas de pensão são pagas do seu Payslip 50/50 com seu empregador ( Sistema de pensão alemão explicada ). Com pontos de pensão, o

That 18,6% of your Gross Salary will reward you with a maximum of up to two pension points per year. With pension points, the Pension público alemão ( Deutsche Rentenversicherung ) calculará sua pensão mensal na aposentadoria. Em 2022, cada ponto de pensão pagará cerca de 36 € na pensão mensal de no momento em que você se aposenta para o resto da sua vida. A pensão mensal média em 2018 foi de 1,520 € para homens e 1,106 € para mulheres, ambas as pensões antes das deduções (como salário bruto). As pensões extremamente baixas de Deutsche Rentenversicherung são a razão pela qual muitas pessoas na Alemanha recebem

According to a statistic from Deutsche Rentenversicherung itself the average monthly pension payment in 2018 was 1.360€ for people that have been paying into the German Public Pension for at least 35 years. The average monthly pension in 2018 was 1.520€ for men and 1.106€ for women, both pensions before deductions (like gross salary).

All payouts from the German public pension are subject to Health Insurance (public or private) , long-term care insurance, and income tax . The extremely low pensions from Deutsche Rentenversicherung are the reason why many people in Germany get Pensões privadas (com Benefícios fiscais & government Bonuses ) or other kinds of investments like ETFs ou Propriedades de aluguel .

Qual pensão na Alemanha é melhor para você? Vamos descobrir juntos. O pagamento exato que você receberá depende do seu salário anterior e de quanto tempo você pagou no sistema de seguridade social alemão. Se você renunciar ao seu trabalho por conta própria, o seguro de desemprego alemão não pagará nada. Os funcionários pagam 2,4% do seu salário bruto-dividir 50/50 com seu empregador novamente. E se você estiver no seguro de saúde privado, também está no seguro de assistência a longo prazo privado. Ambos os seguros de cuidados de longo prazo pagarão um certo benefício se você precisar de assistência para a vida diária. É assim que o governo incentiva as pessoas a conseguir mais crianças para manter o esquema de pirâmide da Seguridade Social em funcionamento. O seguro privado de assistência a longo prazo cobra cerca da metade do que o seguro público de assistência a longo prazo está cobrando. Toda empresa na Alemanha deve ingressar em um

Social Security Pillar 3: Unemployment Insurance

German unemployment insurance might pay you unemployment benefits (like Arbeitslosengeld or Hartz 4 ) in case you lose your job. The exact payment you will receive depends on your previous Salary and how long you paid into the German social security system. If you resign from your job on your own, German unemployment insurance will not pay you anything.

Contributions to the German unemployment insurance are deducted straight from your Payslip as well. Employees pay 2,4% of their gross salary – split 50/50 with their employer again.

Social Security Pillar 4: Care Insurance

German long-term care insurance is part of Health Insurance and that’s why you are in the public long-term care insurance if you are a member of the public health insurance system . And if you are in the private health insurance you are in the private long-term care insurance as well. Both long-term care Insurances will pay a certain benefit if you need assistance for daily living.

Contributions to the public long-term care insurance are 3,05% of your Gross Salary for employees with children and 3,3% for employees without children. That is how the government incentivizes people to get more children in order to keep the social security pyramid scheme running. Private long-term care insurance charges about half of what public long-term care Insurance is charging.

Social Security Pillar 5: Accident Insurance

The one insurance from the German social security system that covers you that you do not have to pay for (as your employer entirely pays it), is accident insurance . Every company in Germany has to join a Berufsgenossenschaft que cobrará uma certa porcentagem do seu salário bruto como um prêmio que depende do setor do seu empregador. seu corpo e causa uma lesão. Nesse contexto, ocorre um acidente se você se machucar porque você tropeça, desliza, cai, é atingido por algo ou se machucar por outros. Qualquer motivo para lesão ou doença que faça

In insurance terms, an accident (in German Unfall) is defined as a sudden external event that is acting involuntarily on your body and causes an injury. In this context, an accident occurs if you injure yourself because you trip, slip, fall, get hit by something, or are injured by others. Any reason for injury or illness that does NÃO Venha de fora do seu corpo, não é um acidente de acordo com Lei de Seguro Alemão . Se um acidente for causado porque você estava sob a influência de medicamentos, álcool ou medicamento, também a maioria dos seguros de acidentes irá

Neither the accident insurance from social security nor any private accident insurance will pay for any injuries or illnesses caused by something from inside your body (Diabetes, joint disease, back pain, depression, etc). If an accident is caused because you were under the influence of drugs, alcohol, or medication, also most accident insurances will NÃO Cobrar, mesmo que algo externo atinja seu corpo que resultou em uma lesão (por exemplo, lesão grave, porque você dirigia seu carro em uma árvore durante a árvore).

Difference between private accident insurance & Seguro Social Seguro de acidentes: o último seguro cobrirá se o acidente estiver relacionado apenas ao seu trabalho ( 760.000 vezes em 2020 ). É claro que esse é um grande problema para pessoas desempregadas que não têm emprego (por exemplo, donas de casa) ou pessoas que gostariam de cobertura contra acidentes em seu tempo livre. É por isso que recomendamos um seguro de acidente particular com uma cobertura mais completa ou um Seguro de renda por invalidez Isso também abordará por razões internas (por exemplo, depressão, diabetes, dor nas costas, etc).

você precisa de ajuda em seu planejamento financeiro pessoal? Estamos aqui para ajudar. O governo alemão deseja proteger os funcionários, forçando-os a pagar todos os 4 pilares de seguridade social (seguro de saúde, pensão pública, seguro-desemprego, seguro de assistência a longo prazo). Somente freelancers, autônomo e

Can You Exit Out of the German Social Security System?

If the German social security system is so inefficient compared to what they are charging you (about 20% of your Gross Salary) is it possible to quit German social security?

Not as long as you are an employee. The German government wants to protect employees by forcing them to pay into all 4 pillars of social security (Health Insurance, Public Pension, unemployment insurance, long-term care insurance). Only freelancers, self-employed, and Proprietários de empresas podem sair. Eles só precisam ter seguro de saúde e seguro de assistência. Alemanha

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