Como investir na Alemanha: 7 Dicas para investir || Neste post, você aprenderá sobre as 7 dicas de investimento que o ajudarão a iniciar sua carreira de investimento da maneira certa. Diversificação
Investing in Germany is easy if you know how to do it. In this post, you will learn about the 7 investing tips that will help you start your investing career the right way.
Table of contents
- Introduction
- Investing Tip #1: Find Your 'Why'
- Investing Tip #2: Think Long-term
- Investing Tip #3: Diversification
- Dica de investimento #4: Rebalanceamento
- Dica de investimento #5: Cutdes e deixe os ganhos executados
- Dica de investimento #6: Empregador e suporte de estado
- = Dica de investimento #7: Iniciar cedo || 179
- Conclusion
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More InformationIntroduction
Many expats think investing in Germany is as difficult as solving a Cubo de Rubik. Um brinquedo que possui mais de 43.000.000.000.000.000.000 de possibilidades diferentes. Para colocar isso em perspectiva, você pode cobrir a superfície da Terra 275 vezes com os cubos de Rubik de tamanho padrão para cada permutação. Especialmente com as 7 dicas de investimento a seguir que farão de você um verdadeiro especialista em investimentos. É por isso que você precisa de um 'porquê', para que você possa avançar nos momentos difíceis e aproveitar os bons momentos que virão eventualmente. Investidores sem um 'porquê' são predestinados a perder de vista o quadro financeiro maior e
Investing In Germany is way easier than solving the tricky Rubik’s cube. Especially with the following 7 investing tips that will make you a true Investing expert.
Investing Tip #1: Find Your 'Why'
Even though Investing can be your way to achieve financial freedom and your Financial Dreams, it won’t always be easy. That is why you need a ‘why’, so you can push through the tough times and enjoy the good times that will come eventually. Investors without a ‘why’ are predestined to lose sight of the bigger financial picture & Falha em sua jornada de investimento . metas. Aqui estão algumas perguntas que você pode fazer a si mesmo
“He who has a why to live [or to invest] can bear almost any how.”
Think of your ‘why’ and your long-term goals. Here are some questions you can ask yourself antes de começar a investir :
- O que eu quero sair dos meus investimentos? (por exemplo, Renda passiva )
- Quanto tempo eu tenho?
- Quanto Seus produtos de investimento e sua estratégia de investimento ainda atendem aos objetivos que você tem? risk am I willing to take ?
Review your answers periodically and keep asking yourself these questions throughout your entire investing life. Are your Investment Products and your Investment Strategy still catering to the goals you have?
Uma dica dentro da dica: apenas querer ter mais dinheiro não é uma meta para investir. O que você quer fazer com mais dinheiro? Talvez você queira Compre uma casa para sua família ? Esse é um objetivo para investir. Talvez você queira ser financeiramente gratuito com renda passiva? Esse é um objetivo para investir. Tente dar um nome aos seus objetivos e anexá -lo a algo tangível. Ficar rico rapidamente é muito irreal e exigiria uma quantidade enorme de risco. Então, tem expectativas realistas e sempre pense no seu 'porquê'. Tudo o que você pode fazer é vagar em uma direção aleatória. E é o mesmo com sua meta de investimento e seu meio de investimento (por exemplo, ações, fundos mútuos,
And please do NOT follow these internet Investing gurus who promise to get rich quickly. Getting rich quickly is very unrealistic and would require a tremendous amount of risk. So have realistic expectations and always think of your ‘why’.
It’s the same when you try to get from destination A to destination B. If you don’t even know where destination B is, how do you ever want to end up there? All you can do is wander in a random direction.
If you Know where destination B is, you can think of the right medium (e.g. bike, car , plane) to get you there. And it’s the same with your investing goal and your investment medium (e.g. stocks, mutual funds, Fundos negociados Exchange , imobiliário , || 230 Pensions , etc).
Investing Tip #2: Think Long-term
The right Investment products for you are determined by how long you can invest or by how soon you might need your money back. If you are for example saving equity for a Compra de imóveis futuros , você precisa investir em produtos de investimento destinados a metas de curto prazo (por exemplo Contas de poupança ou || 245 Fixed-term Savings Accounts ).
Investment products that are meant for the long-term (like Stocks, Mutual Funds & Exchange Traded Funds, etc) are simply not suitable for your purpose. The inherent risk in these long-term investment products is too high because their value goes up and down. If you don’t have time to recover from potentially falling prices, your entire goal might be in jeopardy because you were investing in the wrong Investment Products.
To help you think for the long-term, you, first of all, need to think, find, and understand your personal risk tolerance. Psychologically speaking, our risk tolerance is built in our DNA. And as our genetic code changes with age, our risk tolerance changes as well.
Generally speaking, the younger we are, the more risk we are willing to take (in Investing and in life). As we get older, our risk tolerance decreases. This change is perfect for investing because we have more time to recover from potential losses when we are young.
Attention: Long-term thinking does NOT mean buying any Investment product and holding it forever. It means being invested as long as possible. If an investment is not performing the way you want it to, you are free to sell it and exchange it for something else that has the chance to perform better. Just remember that past performance is no guarantee for future results.
Investing Tip #3: Diversification
Diversification may be a complicated word, but the meaning is simple and the effect is great. Why? Because it increases the safety of your Investments and the likelihood that your investing career will succeed.
Every Investment product has opportunities, and opportunities are always great. But every investment product has also risks, and investment risks are never great. Unfortunately, there is no way to avoid the risks. That’s also why investing offers a return according to the risk you are willing to take.
When you diversify your Investments, you do NOT bet everything on one horse – or do NOT put all your eggs into one basket – and spread your risk. We know that not every risk will happen and that’s why diversification increases the overall safety of your investments.
The concept of diversification acknowledges that there is no general best solution in Investing, neither on an investing strategy level nor on an investing product level. That’s why both tell you to invest in many different asset classes.
Algumas classes de ativos ou produtos de investimento sempre aumentarão o valor. E se você estiver investido em todos os lugares, partes de seus investimentos também aumentarão. Alguns investimentos também cairão em valor, mas isso será compensado pelos outros produtos de investimento ou classes de ativos que aumentam no valor. Esse é o objetivo final da diversificação. Só porque um investimento não está atuando no passado, não significa automaticamente, que ele terá um desempenho ruim no futuro - e vice -versa, é claro. Esse erro acontece com bastante frequência porque a maioria dos investimentos tem nomes complicados e abreviações misteriosas. Possuir um investimento várias vezes não é diversificação, o que é redundância. Como você provavelmente pode imaginar, a redundância não ajuda a segurança geral de seus investimentos. O reequilíbrio significa que você retorna à sua distribuição original de investimento (diversificação) que, esperançosamente, selecionou cuidadosamente no início. Essa é outra razão pela qual é tremendamente importante ter uma diversificação sólida para iniciar sua carreira de investimento. Muito provavelmente porque os novos investidores estão empolgados com seu novo empreendimento, mas com o tempo eles perdem o interesse e podem até esquecer que são investidos. O exemplo a seguir mostrará como é importante reequilibrar periodicamente:
Good examples for diversification are:
- German stocks & Japanese Real Estate
- Price of Gold & Canadian Government Bonds
These Investments are completely independent of each other and don’t influence each other at all. That’s the ultimate goal of diversification.
Please note: when doing your investment diversification, it is important to remember that past performance is no guarantee for future results. Just because one Investment has not been performing in the past, does not automatically mean, that it will perform badly going forward – and vice versa of course.
Tip within the tip: Diversification does NOT mean buying the same investment product 30x. This mistake happens quite often because most investments have complicated names and mysterious abbreviations. Owning an investment multiple times is not diversification, that is redundancy. As you can probably imagine, redundancy doesn’t help the overall safety of your investments.
Investing Tip #4: Rebalancing
After diversifying your Investments, it is important to rebalance your investments. Rebalancing means that you return to your original investment distribution (diversification) that you hopefully selected carefully in the beginning. That is another reason why it is tremendously important to have a solid diversification to Start Your Investing Career.
From our Experience working as the #1 financial advisor for expats living in Germany, tip #4 and tip #5 are most often ignored or not done. Most likely because new investors are excited about their new venture, but over time they lose interest and may even forget that they are invested. The following example will show you how important it is to rebalance periodically:
Vamos começar fácil e investir em apenas 2 das 16 classes de ativos diferentes com uma divisão de 50%: 50%. Essa é a nossa diversificação inicial. Com o tempo, uma aula de ativos aumentará e nossa distribuição mudará para 60%: 40%. Nossas duas aulas de ativos não são mais da maneira que queríamos que fossem. Queríamos 50%: 50% no início. Digamos que a tendência continue com 1 classe de ativos indo muito bem e nossa diversificação será de 70%: 30%, 80%: 20%,…
e, de repente, nossos investimentos não são mais como queríamos que eles fossem. Como nunca reequilibramos, nossos investimentos são distribuídos 90%: 10%. 90% de todo o nosso investimento estão em uma classe de ativos e apenas 10% na outra classe de ativos. E se a classe de ativos estiverem investidos em 90% em falhas apenas alguns meses antes de querermos aposentar com nossas economias ? O reequilíbrio - como a diversificação - aumentará a segurança de seus investimentos e o protegerá contra o único evento imprevisível que o limpará. Uma vez por ano (não tão eficiente quanto a opção dois)
You have two options on how to rebalance your investments:
- By Time : done most often, e.g. once per year (not as efficient as option two)
- por porcentagem : Quando seus investimentos chegarem, por exemplo. 60%: 40% Você reequilibra para 50%: 50% (não importa quanto tempo isso leva)
qualquer opção que você escolher. Apenas certifique -se de que isso aconteça. Como a dica
Investing Tip #5: Cut Losses & Let Gains Run
Cutting losses and letting gains run is the best rule to follow when you Rebalance your Investments. Like tip #4 , esta dica é fácil de entender, mas geralmente não é feita pelos investidores. De fato, muitos investidores fazem exatamente o oposto e destruem, consequentemente, seus próprios retornos. separando -se da perda de investimentos. Eles querem dar ao investimento mais tempo para se recuperar - ou pior - tentam compensar sua perda comprando ainda mais esse investimento perdido. Mas todos os investidores estão fazendo, está colocando dinheiro ainda mais valioso em seu cavalo morto.
When your Investment products start to lose value and have no prospect of improving again, it is time to accept the pain and get rid of this loser investment.
“When the horse is dead, it’s time to get off.”
Many Investors have the psychological tendency to delay separating from losing investments. They want to give the investment more time to recover – or even worse – try to make up for their loss by buying even more of this losing investment. But all investors are doing, is putting even more valuable cash into their dead horse.
Investidores bem-sucedidos Pense no contrário: quando seus investimentos aumentam no valor, eles os deixam subindo e segurando os benefícios a longo prazo. Investimentos que têm a projeção para aumentar ainda mais em valor. & Deixe os ganhos executados ”
Unsuccessful Investors sell their winning investments too early because they want to secure the gains they made.
Successful Investors double up and buy more of winning investments that have the projection to rise even more in value.
Unsuccessful Investors double down and buy more of their losing investments because they are “cheaper” than the first time they bought them.
Successful Investors also remember in this context 3 things:
- They combine Tip #4 “Rebalancing” with Tip #5 “Cut Losses & Let Gains Run”
- Compre baixo, venda alta
- O desempenho passado não é garantia para resultados futuros
Investing Tip #6: Employer & State Support
What is more efficient than Investing your own money? Investing with your own money + money from other people. We are not suggesting that you should get into debt in order to start investing. In most cases, it is a really bad idea to invest with leverage by taking a loan or credit ( , exceto para imóveis, é claro ). Na maioria dos casos, também é uma boa ideia garantir o dinheiro que é realmente seu. Mas o que você pode obter na Alemanha?
- ALL Pensions in Germany offer Tax benefits either during the pay-in phase or when you take money out. Pensões Nível 1 e Pensões Nível 2 Ofereça benefícios fiscais na fase de contribuição e Pensões Nível 3 | Bônus in the payout phase.
- Pensions Level 2 also offers state bonuses ou uma correspondência do seu empregador (pelo menos em parte). É por isso que aqui estão
- Employees pay a lot into German Social Security and in Taxes . That’s why here are 5 dicas para aumentar seu lucro líquido na Alemanha sem aumentar seu salário bruto. Quanto mais cedo você começar a investir, melhor será. Se você investir seu dinheiro inteligente e sabiamente, ele crescerá exponencialmente e precisará de menos dinheiro para alcançar seus objetivos de investimento. Este efeito é chamado
Investing Tip #7: Start Early
Last but not least the most important Investing tip of all. The earlier you Start Investing, the better it is. If you invest your money clever and wisely it will grow exponentially and you will need less money to achieve your investing goals. This effect is called Interesse compondo e é seu melhor amigo em investir. It. ”
The famous German physicist Albert Einstein described this effect as “Compounding interest is the 8th wonder of the world. He who understands it, earns it; he who doesn’t understand it, pays it.”
Vamos comparar dois investidores investindo 100 € por mês com a taxa média histórica de retorno histórica de 7% do mercado de ações globais. Amanda tem 25 anos e tem 40 anos para investir até chegar à idade da aposentadoria Retirement Age . Steve, por outro lado, tem 35 anos e tem 30 anos. Veja neste gráfico como os dois investimentos se desenvolverão:
Cálculos :
- Steve: 100 € x 12 meses x 30 anos com taxa de juros anual de 7%
- Amanda: | 7% 100€ x 12 months x 40 years with an annual interest rate of 7%
Amanda acabará com mais do que o dobro de dinheiro em comparação com Steve! Essa é uma quantia que muda a vida que ela recebe para começar a investir mais cedo, porque ela usa todo o potencial do poder do retorno composto. E você também deve! Caso você ainda hesite em esperar o momento perfeito para começar a investir, digamos que nunca haverá um momento perfeito para começar a investir. Vamos considerar hoje o dia perfeito. Isso não é apenas muito lamentável, mas também muito desnecessário, porque quase todos os erros já foram cometidos antes. Uma ótima maneira de evitar cometer erros é seguir as 7 dicas de investimento neste artigo. Estamos aqui para ajudá -lo com nossa sessão gratuita de 30m que você pode proteger à direita
The sooner you Start Investing, the sooner you can get your money working for you – instead of you working for your money . In case you are still hesitant to wait for the perfect moment to start investing, let us say that there will never be a perfect time to start investing. Let us consider today the perfect day.
Conclusion
Many new investors make investing mistakes when they Start their investing career. That is not just very unfortunate, but also very unnecessary because almost all mistakes have been made before already. A great way to avoid making mistakes is by following the 7 investing tips in this article.
Another way to avoid making mistakes is by asking Experts. We are here to help you with our free 30m session that you can secure right aqui .
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