Como investir na Alemanha: 8 investimentos
= Ninguém gosta de fracassar e fazer nenhum erro. É por isso que este artigo incluirá os 8 falhos de investimento que você definitivamente deseja evitar se deseja que sua carreira de investimento seja bem -sucedida. Para encontrar o investimento perfeito
Table of contents
- Introduction
- Investing Fail #1: Forgetting the 7 Investing Tips
- Investing Fail #2: Forgetting About Taxes
- Investing Fail #3: Trying to Find the Perfect Investment
- Investing Fail #4: Comprando o que está quente e vendendo o que não é
- Investing Fail #5: Ouvindo investimento Emoções
- Investing Fail #6: Trying to Time the Market
- Investing Fail #7: Procrastination
- Investing Fail #8: Emotions
- Conclusão
Você está atualmente visualizando um conteúdo de espaço reservado de YouTube . Para acessar o conteúdo real, clique no botão abaixo. Observe que isso compartilhará dados com provedores de terceiros. Parece ótimo e significativo. Mas, no investimento, as falhas são caras e pode ser muito difícil se recuperar deles. Portanto, é muito mais eficiente aprender com as de outras pessoas
More InformationIntroduction
Have you heard the sentence “You only learn from failure” before? Sounds great and meaningful. But in investing, failures are costly and it can be very difficult to recover from them. So it is a lot more efficient to learn from other people’s Erros de dinheiro em vez de fazê -las você mesmo.
Você também ouviu frases como essas antes? Será rico em nenhum tempo. ” É exatamente não profissional e sem instrução de conselhos financeiros que quase garantem perder seu dinheiro. Vemos pessoas cometendo esses erros repetidamente. É por isso que este artigo foi projetado para fornecer a você todos os 8 falhas em investimento que as pessoas fazem, para que você não precise fazê -los você mesmo.
- “The entire Real Estate market is going to Collapse. You should sell everything before it’s too late.”
- “I found a website that gives free advice on which stocks to daytrade. I will just follow their advice and will be rich in no time.”
- “One of my buddies told me about this investment he has a really good feeling about. You should buy this too.”
- “I analyzed the whole stock market last weekend and I’m an expert now. Trust me on what to buy.”
We sincerely hope you didn’t follow this advice if you heard it before. It is exactly unprofessional and uneducated financial advice that is almost guaranteed to lose your money. We see people making these mistakes over and over again. That is why this article is designed to give you all 8 Investing fails people make, so you do not have to do them yourself.
Investing Fail #1: Forgetting the 7 Investing Tips
em outro artigo de nossa série “ Como investir na Alemanha ” Série mencionamos 7 Dicas de investimento que fará sua carreira de investimento o mais bem -sucedido: || 213
- Investing Tip #1 Find Your ‘Why’: Think of the bigger picture and the goals you are investing for
- Dica de investimento #2 Pense a longo prazo: Idealmente, você está investindo a longo prazo-ou pelo menos o máximo possível
- Dica de investimento #3 Diversificação: | - Você precisa equilibrar esse desempenho ao longo do tempo Spread your risk and invest in many different asset classes and investment products
- Investing Tip #4 Rebalancing: Different investments will have a different performance – you have to balance this performance over time
- Dica de investimento #5 Perdas reduzidas e deixe os ganhos executados : Um investidor bem -sucedido venderia seus investimentos vencedores e manteria seus investimentos perdidos? Early:
- Investing Tip #6 Employer & State Support: Secure free money that is actually yours – a great way to increase your return even more
- Investing Tip #7 Start Early: Quanto mais cedo você começar a investir, melhor - porque você tem mais tempo para se recuperar de possíveis perdas
Essas 7 dicas de investimento darão a você uma vantagem em todos os outros que não seguem essas dicas e os próximos 8 anos de falha. Esquecendo os impostos
Investing Fail #2: Forgetting About Taxes
Uma das falhas de investimento mais populares é esquecer que os investimentos são tributados em geral - e que diferentes produtos de investimento são tributados de maneiras diferentes. É por isso que o primeiro artigo desta série é dedicado a Impostos sobre investimentos que mostra os detalhes da tributação em imobiliário , stocks, Pensions , ETFs, mutual funds, etc. The article also debunks the #1 Myth people think is true when it comes to saving Impostos .
This simple example shows why remembering taxes have high importance in financial planning:
An investor needs 20.000€ as equity to buy Real Estate (it does not matter if he wants to buy an Propriedade de investimento ou uma casa para sua família Neste exemplo). O investidor investe 10.000 € e porque está seguindo as 7 dicas de investimento, ele consegue dobrar seu dinheiro para 20.000 € no momento em que deseja comprar sua propriedade. Exatamente o valor que ele precisa como patrimônio líquido para comprar a propriedade que ele queria.
O problema é que o investidor precisa pagar impostos sobre seus ganhos de investimento, por exemplo 25% de imposto sobre ganhos de capital (no alemão Abgeltungssteuer). 25% Imposto sobre ganhos de capital 10.000 € Ganhos de capital IS 2,500 € Neste exemplo. Como o investidor esqueceu que precisa pagar impostos sobre seus ganhos de investimento, ele seria 12,5% fora de sua meta ( 2,500 € para || 264 20.000€ he wanted as equity to buy Real Estate). A 25% A taxa de imposto não é tão alta assim. Neste artigo, você pode ver que os impostos podem ser tão altos quanto 45% na Alemanha .
Por outro lado, também não se concentre muito na tributação. Em vez disso, concentre -se em ter um Estratégia de investimento sólido Isso terá ótimos retornos. Escolher produtos de investimento que Diminua sua conta de impostos pode fazer sentido, mas esse nunca deve ser o fator decisivo se você comprar um investimento ou não. Também não deve ser o motivo de manter um investimento principalmente pelo motivo de evitar pagar impostos. Se não há investimento perfeito em um nível estratégico, por que haveria um investimento perfeito em um nível de produto? A tendência psicológica de interpretar informações de uma maneira que apóie sua crença já existente.
Investing Fail #3: Trying to Find the Perfect Investment
In Part two of our “How to Invest in Germany” series we learned from the Nobel Prize-winning economist Milton Friedman that “There is no such thing as a free lunch.” If there is no perfect Investment on a strategic level, why would there be a perfect investment on a product level?
Most of the time we humans think something is perfect, but we fall into the psychological trap we discussed also in Part one : Confirmation Bias . The psychological tendency to interpret information in a way that supports your already existing belief.
O mais próximo que um investidor pode chegar a ter investimentos perfeitos é usar sinergias entre diferentes Classes de ativos e produtos de investimento. Em vez de se concentrar na escolha de investimentos ou ações individuais, um investidor deve se concentrar em sua alocação de ativos - com um portfólio diversificado de Múltiplos investimentos diferentes que o ajudará a atingir suas metas financeiras em linhas. Isso até Passive Income ).
A lot of scientific studies show that up to 90% do sucesso do investimento depende da alocação de ativos em vez da seleção de produtos de investimento. Portanto, um investidor deve se concentrar em usar seu tempo limitado eficientemente em seu correto Alocação de ativos em vez de perder seu tempo nas decisões que farão pouco ou nenhuma diferença no sucesso do investimento.
Investing Fail #4: Buying What's Hot & Selling What's Not
This might be the most common Investing fail of all. If you find out about an investment product that is having a great performance, you feel the need to buy this investment product. Otherwise, you would be missing out on great returns, right?
If any Investment product is having an outstanding return, we certainly know one thing: You should have invested in this investment product whenever the journey started. But the time is gone and the great performance happened without you being invested. And since past performance is no guarantee for future results, the only question today is: Does this particular Investment Product offer attractive returns today?
If you are blindly looking for the next hot investment , you are almost guaranteed to lose in the Investing game. There will always be an investment that just had a great return – and the more you search for it, the more hot investments will come up.
If you are jumping from one hot Investment to another hot investment all the time, you will initiate transaction costs, fees, and maybe Taxes every time you buy and sell. You also take away the chance of enjoying long-term outstanding returns a solid investment can offer. A German saying is: “Hin und sua macht tasche leer.”
Na Parte 2 desta série “Como investir na Alemanha” que comparamos com o computador gerenciado Troca de fundos negociados || O resultado dessa comparação foi que os gerentes profissionais de fundos que vivem e respiram investindo têm dificuldade em ter um desempenho melhor do que with Mutual Funds that are managed by professional fund managers. The result of this comparison was, that the professional fund managers who live & breathe Investing have a hard time performing better than ETFs that just perform like the average return of the index they replicate.
If experts have a hard time in the competitive Investing landscape, what makes you think you can have an outstanding return that is better than average?
Like in Investing Fail #3 e Investing Fail #8 O motivo dessa falha no investimento é novamente psicológico. A ansiedade social que você sente quando vê investimentos com ótimos retornos é chamada de fomo: Medo de perder . O FOMO é muito comum e muito perigoso, porque provavelmente levou a mais decisões de investimento mais ruins do que qualquer outro deles falha nessa lista. Você pode encontrar o artigo sobre a psicologia do investimento
Because Emotions play such a big role in determining your Investment Success, a whole article will be dedicated to the second biggest emotions: greed & fear. You can find the article on the psychology of investing aqui . Para acessar o conteúdo real, clique no botão abaixo. Observe que isso compartilhará dados com provedores de terceiros. p*rn. Exemplos podem ser encontrados aqui:
Investing Fail #5: Listening to Investment P*rn
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More InformationBesides friends, neighbors, and colleagues who have “good feelings” about certain Investments, there are also so-called “investing Experts” who try to predict the future by publishing investment p*rn. Examples can be found here:
- Novo CEO da Disney valorizado Positivamente vs. valorizado negativamente , both on February 26th 2020
- Experts predict German Real Estate will rise vs. the Bubble that is bursting now, both in Jan/Feb 2020
- Bitcoins caindo porque Miners estão vendendo vs. Bitcoins Rising porque Investidores institucionais estão comprando , ambos em Jun/Jul 2020
Entendemos que existem diferentes perspectivas sobre as coisas e toda opinião é valiosa e tem seu direito de existir. O que nós, como leitores dessas manchetes, precisamos entender é que o trabalho dos jornalistas é obter o máximo de atenção possível. Para atingir seu objetivo, eles usam títulos de clickbait e fazem muito barulho. Esses objetivos diferem fundamentalmente, para que não há necessidade de ouvir os chamados especialistas que escrevem notícias diárias. Se você quiser ouvir uma opinião de especialista, ouça o primeiro americano a ganhar o Prêmio Nobel em Economia,
Your job as an Investor is to achieve your Financial Goals within your personal risk tolerance. These goals differ fundamentally so there is no need to listen to so-called experts who write daily news. If you want to hear an expert opinion, listen to the first American to win the Nobel Prize in economics, Paul Samuelson (1915-2009):
"Investir deve ser mais como assistir a tinta secar ou assistir a grama. VEGAS. ”
If you want excitement, take $800 and go to Las Vegas.”
O BIG Aprendizagem desta grande citação é que o investimento não deve ser emocionante. Portanto, não siga os conselhos de jornalistas, amigos, vizinhos, colegas, etc., a menos que possam provar que são capazes de gerar um retorno com sua "estratégia". Você confiaria em um personal trainer que não está em forma? Você confiaria em um chef gourmet que não pode cozinhar? Muito provavelmente não. Portanto, apenas ouça as pessoas que se saem bem em investir a si mesmas-e ignoram o resto. consistente em sua abordagem e não muda da noite para o dia. A queda no mercado de ações no primeiro trimestre de 2020 devido à pandemia global é o exemplo perfeito. Quem teria previsto um declínio tão acentuado, seguido de uma recuperação acentuada? Algumas pessoas que procuram emoção podem dizer que investimentos consistentes são chatos, mas oferece ótimos resultados a longo prazo. Portanto, a maneira estrategicamente
Investing Fail #6: Trying to Time the Market
If you are an Investor looking for great long-term results, you should remember one sentence to not fall into the trap of Market Timing : Time in the market beats timing the market.
Successful Investing is very consistent in its approach and does not change overnight. The stock market crash in Q1 2020 because of the global pandemic is the perfect example. Who would have predicted such a sharp decline followed by a steep recovery? Some people looking for excitement might say consistent Investing is boring, but it delivers great long-term results.
About 250 years of capital market history show that is simply impossible to guess market tops or Market Bottoms – or if any given Investment will rise or fall in value. Therefore the strategically mais bem -sucedida de investir é por consistência regular. Como os investidores não estão dispostos a admitir que cometeram um erro de investimento, eles podem estar perdendo duas vezes:
The worst form of Market Timing is holding on to a losing investment until it gets back to the price you bought it for. Because investors are not willing to admit they made an investing mistake, they might actually be losing twice:
- Se um investimento perdido continuar perdendo até que seja realmente inútil
- Custo de oportunidade : Money might be better invested in a winning investment that delivers a better return than the losing investment
Falha no investimento #7: Procrastinação
Você conhece as pessoas que apenas falam e nunca andam? Esse é o tipo de pessoas que gostam de procrastinar. Procrastinação significa atrasar ou adiar certas ações repetidamente - na maioria das vezes até que seja tarde demais.
- Deseja entrar em forma? Bem, a academia é amanhã.
- Deseja limpar seu apartamento? Bem, faça isso amanhã.
- precisa escrever um artigo para universidade ou trabalho? Bem, amanhã. Espere até que se recupere. ”
Working for multiple years now as the No. 1 Financial Planner for Expats living in Germany, we heard all kinds of Procrastination excuses:
- “I will wait until the Market Drops to have an opportunity to start investing.”
- “I will start Investing with my next paycheck.”
- “The market is too low right now. I will wait until it recovers.”
Ninguém quer perder o seu Dinheiro suado , por isso é completamente compreensível que os iniciantes hesitem em começar a investir. Especialmente com a barreira do idioma que os expatriados enfrentam na Alemanha. É por isso que esta série de artigos deve apoiar todos que querem saber "como começar a investir na Alemanha". Não se trata de esperar a oportunidade perfeita, porque esse momento nunca chegará. Basta seguir o
Beating Investing fail #7 is easy by just starting to invest. It is not about waiting for the perfect opportunity, because this moment will never come. Just follow the 7 Dicas de investimento e você se sairá estrategicamente melhor do que a maioria dos investidores que apenas começam. Você também assumirá a responsabilidade por sua vida e começará a controlar seu futuro financeiro.
Investing Fail #8: Emoções
Falha no investimento #7 Procrastinação é a falha que revela que nós, humanos, somos nosso pior inimigo quando se trata de investir (iniciando). Esse fato desafia o sucesso do investimento da escolha do produto de investimento certo e mostra que a mentalidade certa é necessária para ter sucesso no jogo de investimento. Há um ditado antigo no mundo financeiro, que os mercados financeiros são impulsionados apenas por essas duas emoções - ambas alimentadas diariamente por Investing Fail #5 Claro:
- Gredo de cair preços de seus investimentos o que você deseja vendê -lo no pior momento possível | Tolerância
- Greed to want more and more until you start ignoring your Personal Risk Tolerance
Se você permitir que essas duas emoções assumam suas decisões de investimento, seu futuro financeiro está condenado. O impacto deles no sucesso do seu investimento é tão tremendamente grande que um artigo inteiro é dedicado a ajudá -lo a controlar suas emoções.
Conclusion
Many new Investors make mistakes when they Start Investing. A great way to avoid making mistakes is following the 7 Investing Tips and knowing the 8 Investing Fails that you are aware of what to look out for.
Outra ótima maneira de evitar cometer erros é perguntar aos especialistas. Se pudermos ajudá-lo com qualquer dúvida, informe-nos mensagens de texto Whatsapp ou agendando a Reunião de 30 minutos (on-line) grátis Antes.
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