Como investir na Alemanha: impostos sobre investimentos ||, 110
In this post, you will learn about taxes on ETFs, real estate, pensions, and other investment options. Just enough so you know how to use taxes to your advantage.
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More InformationIntroduction
Taxes are an extremely boring topic. But in a country like Germany – where you pay a lot of taxes – it is also an extremely important topic. Because if you understand just enough about Tributação para usá -la para sua vantagem, Você pode salvar milhares de euros a cada ano e aumentar o seu RENDIMAGEM NA ALEMANHA = | em investimento
Taxes are besides Inflation one of the two factors that weigh heavily on your return on Investment . Ignorar impostos e Inflação pode fazer você pensar que tem um Retorno do seu investimento Mesmo que não. De um modo geral, o governo alemão quer sua parte de todos os ganhos. Não importa o que é (exceto a loteria). A Alemanha sabe
But Gambling with your Life Savings in hope of a tax-free lottery win is not the Best Investment Strategy. Germany knows 7 tipos diferentes de renda que são tributados de maneiras diferentes. Mas antes de começarmos, vamos esclarecer o mito entre economia de impostos falsos e economia real de impostos. Então, vamos dar uma olhada no que significa "economia de impostos". Porque esse mal -entendido leva com muita frequência a
The Myth of Saving Taxes Explained
Saving Taxes is one of the biggest Misconceptions in the financial world. So let’s take a look at what “tax savings” even mean. Because this misunderstanding leads very often to Decisões de investimento que são feitas apenas pelo motivo de economizar impostos.
você odeia pagar impostos. Nós odiamos pagar impostos. Todo mundo odeia pagar impostos. Mas não tome decisões de investimento apenas pelo motivo de economizar impostos. A maior taxa de imposto na Alemanha é 45% (taxa de imposto de renda depois de ganhar mais de 274,613 € em 2022). Mas isso não é uma economia real de impostos, porque você ainda tinha um mínimo de 55 centavos em custos. Para ter uma economia de impostos reais, você precisa obter mais de 1 € em impostos de volta ao colocar 1 € em.
Most of the time, people Misunderstand saving Taxes like this: putting 1€ into something that is Tax-deductible and therefore getting a maximum of 45 cents back. But that is not a REAL tax saving, because you still had a minimum of 55 Cents in costs. In order to have REAL tax savings, you need to get more than 1€ in taxes back when you put 1€ in.
É como quando as lojas oferecem descontos ou uma venda. Não faz sentido comprar um produto de investimento simplesmente porque ele tem um desconto de 20% se você não precisar. Porque você ainda precisa pagar 80% do seu bolso.
Please keep that in mind before making any investment decisions. Imposto As deduções são agradáveis e podem aumentar seu retorno, mas não podem ser o principal fator a favor ou contra um determinado produto de investimento. (duas vezes mais para pessoas casadas). Toda a receita (aluguel) após 10.347 € é tributada com pelo menos 14%. O (aluguel)
Taxes on Real Estate
Income up to 10.347€ per year is Tax-free in 2022 (twice as much for married people). All (rental) income after 10.347€ is taxed with at least 14%.
For example: with an income of 10.347€ per year you have to pay 14 cents in Income Tax (14% of 1€ after 10.347€). The (Rental) Imposto de renda A taxa aumenta até 42% para renda superior a 57,918 € por ano. Portanto, 42 centavos de cada euro que você ganha são pagos ao Finanzamt alemão . Exceto pelos impostos sobre a receita de aluguel que são tributados exatamente da mesma maneira que a receita do trabalho. Mas
The big advantages of rental and Investment Income are, that firstly you do not have to work for it, and secondly, most Investments are taxed much better than income from work. Except for taxes on rental income that are taxed exactly the same way as income from work. But imobiliário é, no entanto, uma classe de ativos muito interessante de uma perspectiva tributária. Estado)
When buying a property in Germany, you have to pay the so-called additional purchasing costs that can amount to about 10% of the property value:
- 3,5% – 6,5% Ground Taxes (depends on the state)
- 1,5% - 2% Notário e Livro de Terreno
- 3,57% Agente imobiliário (se precisar de um)
Investidores imobiliários podem deduzir esses custos de seus impostos. Proprietários de imóveis têm que pagar esses custos adicionais de compra do seu próprio bolso. À medida que a renda do aluguel é tributada como a receita do trabalho, você deve declará -lo da mesma maneira que declarar qualquer outra receita que possui. A má notícia é que sua receita de aluguel de 3.000 € é tributada com 42% (veja o gráfico acima). A boa notícia é que
The running tax implications while renting out your Investment property are different than the one-time purchasing tax situation. As rental income is taxed like Income From Work, you have to declare it the same way you declare any other income you have.
Example: If you earn 60.000€ Income From Work and 3.000€ Rental Income, you earn in total 63.000€ taxable income. The bad news is that your 3.000€ rental income is Taxed with 42% (see graph above). The good news is that Investidores imobiliários pode contrabalançar a maioria dos custos que eles têm ao alugar contra a renda passiva de aluguel que eles geram:
- (+) Receita bruta de aluguel
- (-) Interest Rate for Loan
- (-) Incidental Rental Costs (Property Management Company, Renovations, etc)
- (-) Depreciation
depreciação é a ferramenta mais subestimada para o sucesso financeiro quando Investir em imóveis . Do ponto de vista tributário, uma propriedade perde 2% de seu valor por ano (pode ser mais para os edifícios históricos). Então, após 50 anos, a propriedade seria inútil do ponto de vista tributário. Somente a propriedade, não a base de sua propriedade. Conhecer e agir neste truque subestimado economizará milhares de euros
Therefore it is extremely Tax-efficient to have a high Property Value and a low ground value in your purchase agreement before you buy an Investment Property. Knowing and acting on this Underrated Trick will save you thousands of Euros Nos próximos 50 anos . Para acessar o conteúdo real, clique no botão abaixo. Observe que isso compartilhará dados com provedores de terceiros. Porque quando envelhecemos, podemos nos tornar um problema caro para o
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More InformationTaxes on Pensions
The German government wants its citizens to save for Retirement . Because when we get old, we could become an expensive problem for the Sistema de Seguridade Social Alemão . É por isso que a Alemanha tem um sistema tão grande Sistema de pensão e também por que todas as pensões (nível 1, nível 2 ou nível 3) oferecem algum tipo de Benefícios fiscais . Esta é a maneira do governo alemão de incentivar seus cidadãos a economizar dinheiro a longo prazo. Muito benéfico para todos os investidores, que desejam economizar dinheiro de qualquer maneira. RENTENVERSICHERUNG
The German Pension System is built in 3 Levels that we have to differentiate between payin- and payout-phase.
Every employee has at least Level 1: the Public Pension ( Deutsche Rentenversicherung ). Juntamente com seu empregador , você está pagando 18,6% do seu salário em uma divisão 50:50 (apenas salário até 84.600 € em 2022 - tudo mais que isso é grátis public pension ).
As pensions level 1 são dedutíveis de impostos durante o pagamento, coloque suas contribuições em sua declaração de impostos e obtenha até 42% nos impostos de volta. Porque durante o pagamento, as pensões Nível 1 serão tributadas. O mesmo com Pensões Nível 2 . O pagamento atrasado dos impostos provavelmente economizará muitos impostos. Existem 2 razões pelas quais as pensões Nível 1 e as Pensões
A very popular question from expats when learning about Pensions is: “What is the point of postponing my tax bill?” The delayed paying of taxes will most likely save you a lot of taxes. There are 2 reasons why pensions level 1 and pensions Nível 2 podem ser muito benéficas do ponto de vista tributário:
- O pagamento de impostos posteriormente é melhor do que o pagamento de impostos agora (por causa de | Inflation )
- Your tax rate while Working is probably higher than in Retirement
Pensões Nível 3 é diferente dos outros níveis de pensão na Alemanha. O valor do benefício fiscal e a variação depende do pagamento que você escolher. Como o nível 3 de pensões é o único nível em que você pode decidir se deseja uma pensão ao longo da vida ou se deseja uma soma única de todas as economias acumuladas ao longo das décadas. Retorno do mercado de ações acima de 30 anos)
While payin is not tax-deductible, payout offers certain tax benefits. The amount of tax benefit and the variation depends on the payout you choose. Because pensions level 3 is the only level where you can decide if you want a life-long pension or if you want a one-time sum of all the savings you accumulated over the decades.
An example with the best-case scenario:
- 30.000€ payin (85€/month over 30 years)
- 100.000€ Pension value (historical average 7% rate of return of Stock Market over 30 years)
- 70.000 € Lucro (que seria tributado sem ser uma pensão)
- 35.000 € é tributado (o benefício dos pensões de nível 3 é que apenas 50% do lucro é tributado) || 295
- 10.500€ Taxes (with a Personal Marginal Tax Rate of 30%)
- 89.500 € Payout líquido
Outra vantagem além dos benefícios fiscais se torna óbvia ao dar uma olhada na tributação de ETFs e fundos mútuos. Para acessar o conteúdo real, clique no botão abaixo. Observe que isso compartilhará dados com provedores de terceiros. Vamos descobrir juntos.
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More InformationTaxes on ETFs, Mutual Funds & Bank Accounts
As Pensions are Taxed only in the moment you get money out of them, other investments like ETFs (Exchange Traded Funds), mutual funds, and Bank Accounts are taxed every single year that you hold this Produto de investimento . Eles são tributados com uma taxa máxima de imposto de 25% + sobretaxa de solidariedade + imposto sobre a igreja, caso você seja um membro da igreja. Se sua taxa de imposto marginal pessoal for inferior a 25%, sua taxa de imposto sobre produtos bancários e investidores também será menor. Os casais podem obter 1,602 € em ganhos de capital por ano. Os bancos alemães, portanto, não o tributam antes de obter 801 € em lucros se você der a eles o seu “Sparer-PauschbeTrag”. Acreditamos firmemente que nenhum produto financeiro deve governar sua liberdade de escolher sua estratégia de investimento pessoal sem limitações. Se você precisar de ajuda para decidir quais fundos com qual estratégia de investimento é adequada para você garantir uma sessão gratuita de 30m conosco
Banking and Investing products have very easy Taxation rules compared to Real Estate or Pensions. They are taxed with a maximum 25% Tax Rate + Solidarity Surcharge + Church Tax in case you are a member of the church. If your Personal Marginal Tax Rate is lower than 25%, your tax rate on banking and investing products will be also lower.
Another Tax Benefit of these products is that everyone with a German Tax ID (so everyone) is allowed to make 801€ in capital gains per year completely tax-free. Married couples can make 1.602€ in capital gains per year. German Banks will therefore not tax you before you make 801€ in profits if you give them your “Sparer-Pauschbetrag.”
There are more than 70.000 funds available on the German market – Investing in basically everything. We strongly believe that no Financial Product should rule over your freedom to choose your Personal Investment Strategy without any limitations. If you need help in deciding which funds with which investment strategy are right for you secure a Free 30m session with us Aqui . Alemanha
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