Investing in ETFs:
Broker or Pension?
Many people seem to wonder whether they should invest in ETFs with a savings plan in a broker or pension 🤔. In this article, we will compare these two options
Teclas de chave
- Os custos de a Pension geralmente são mais altos que a || Aqui, você paga geralmente entre brokerage account . Here, you pay usually between 0,60% e 0,99% .
- While the investment account may run out of money , you will receive a Monthly Pension em todo o seu Lifetime .
- Pension insurance is very useful for long-term saving, while Médio termo Salvar é melhor em A Corretagem Conta . Em A
- On an investment account , you pay 25% capital gains tax. In a Pension , estes Impostos Diminuir de ano para ano da Idade de 62 || 170 .
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More InformationIs it Better to Invest in ETFs with a Broker or in a Pension?
Many of our clients love investing in ETFs . Nevertheless, many do not know that this does NÃO necessariamente deve ser feito em um Investment Conta , mas também pode ser feito dentro de A || 198 private pension insurance . So you can just as well invest your normal Economia Planos em Pension seguro . Mas vale a pena, ou o que exatamente é o melhor Way TO Invista em ETFs ? Essencialmente, existem
That’s exactly what we want to clarify for you here once and for all. Essentially, there are Four DIFERENCES Entre ETFs em um corretor ou pensão seguro. Nesta postagem do blog, explicaremos o DIFERENCES , bem como o Vantagens e Desvantagens para que você possa tomar a melhor decisão para si mesmo e sua || Custos financial situation .
Broker or Pension: Differences in Costs
Investing em ETFs oferece vários Vantagens e Desvantagens for both brokers and pension funds . Often the disadvantages are then Offset por outras vantagens. De qualquer forma, vamos começar com as diferenças de custo. Como você provavelmente assumiu corretamente, os custos do seguro de pensão são
There are costs in both a regular investment account and a pension . As you have probably correctly assumed, the costs of pension insurance are ligeiramente mais caro. Mais precisamente, enquanto em uma conta de investimento você paga apenas pelo ETF Custos , dentro do seguro de pensão, você também paga a Taxa . No entanto, ao contrário da crença popular, isso geralmente não é tão alto e geralmente é entre 0,60% e 0,99% (custos de ETF Incluído || 271 ) for good products.
Of course, the costs can be much higher, but this is usually due to the Investment Produtos escolhido. Se você investir em Mutual Fundos , por exemplo, eles podem facilmente ter custos de funcionamento 1,8% , trazer os custos totais até 2,4% . A propósito: você também pagaria isso 1,8% se você comprou fundos mútuos em uma conta de corretagem.
Of course, costs are never good , as they reduce returns, but the real question here should be: What exactly are you Obtendo para estes Custos ? Se você tiver taxas altas e não receber muito de volta, é NÃO Worth It (obviamente!) No entanto, a maioria Pensões have reasonable costs , so you’re likely to get something para o seu dinheiro . Chegaremos a isso nas próximas seções. Para acessar o conteúdo real, clique no botão abaixo. Observe que isso compartilhará dados com provedores de terceiros.
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More InformationBroker or Pension: Monthly Pension
When it comes to your monthly retirement income, ETFs in a pension can give you the melhor de Ambos Worlds . Vejamos um exemplo disso. Portanto, digamos que você salvou 100.000 € Em uma conta ETF, que você fará Deduct de Monthly = Durante || 33 retirement . Here’s how much you’ll get per month after you retire:
- Se você mora 10 anos , você obterá 833 € . Get
- If you live 15 years , you’ll get 556 € . Você obterá
- If you live 20 years , you’ll get 417€ .
- If you live 25 years , you’ll get 333 € . Então, o que acontece se você vive mais do que planejou? Uma conta de corretagem pode ficar sem dinheiro rapidamente, não importa o quanto você tenha economizado. A
- If you live 30 years , you’ll get 278€ .
Clearly, the longer you live after retirement, the less you’ll have per month. So what happens if you live longer than you planned? A brokerage account can quickly run out of money, no matter how much you’ve saved. A Pension Não é possível, e é por isso que há uma vantagem clara em ter uma pensão. Se você vive mais do que o esperado, é o problema da empresa de pensões - não seu!
At this point, you might think your dividends will be better than a pension – but this is still RISCO . Não importa o quanto você diversificar , os dividendos são nunca Garantido . Embora os dividendos possam ser uma excelente fonte de Renda passiva , você não deve Plan para aposentadoria apenas dividendos. Por exemplo, os dividendos globais caíram acentuadamente em 2020 devido à pandemia covid, declinando 12,2% em 2020 a 1.26 trilhão Dollar || .
Broker or Pension: Time Horizon
tudo isso significa que você deve obter um pensão em vez de uma conta de corretagem? Não! Você precisará de contas diferentes para de curto prazo e LONG-TERM Financial Objetivos .
Short-term: Savings accounts
With short-term financial goals, like Salvando para a Car ou a Home , a savings account is your best option. You can even gain a bit of interest on your savings with estes Contas de poupança na Europa .
Investir sua economia em ETFs é outra opção, mas isso pode ser | riskier if the market Crashes Antes de precisar do dinheiro. A melhor regra geral é abster -se de investir suas economias se você precisar do dinheiro no Precisa FUTURO . Para acessar o conteúdo real, clique no botão abaixo. Observe que isso compartilhará dados com fornecedores de terceiros. Fundos em A
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More InformationMid-term: ETFs in a Broker
Over a period of 10 to 15 years , exchange-traded funds in a Corretagem Conta são uma excelente opção porque fornece a você Flexibilidade você deseja 449. Se o mercado deve
Also, such a period gives you time to recover yourself if the market should Crash . E, infelizmente, haverá um acidente - simplesmente não sabemos quando ou o quão ruim será. Se você sabe disso, você pode mentalmente Prepare para isso para que você não fique assustado quando isso finalmente acontecer. Para acessar o conteúdo real, clique no botão abaixo. Observe que isso compartilhará dados com provedores de terceiros.
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More InformationLong-term: ETFs in a Pension
A pension is the best option for LONGO PRONTAGEM Objetivos financeiros, como aposentadoria e Planejamento final da vida . Isso se deve principalmente ao Payout até o END de Life e o BENEFÍCIOS DE TRABALHO , which we will get to later.
Of course, it takes time Para uma pensão para pague no lado do custo, então definitivamente faz sentido se você é salvar com precisão || 491 towards the goal of retirement. After all, for such a long period of time, the costs pay off and the benefits outweigh the costs when Investindo em uma pensão . Para acessar o conteúdo real, clique no botão abaixo. Observe que isso compartilhará dados com fornecedores de terceiros.
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More InformationBroker or Pension: Differences in Taxation
Investing in ETFs offers tax benefits with both economia e pensão Planos . Todo mundo com uma identificação fiscal alemã, até bebês, recebe 1.000 € dos ganhos de capital a cada ano, completamente Free de impostos . Por causa disso, você provavelmente não precisará pagar impostos nos primeiros dois anos de sua carreira de investimento, pois seu lucro será menor que 1.000 € .
After making 1.000€ in capital gains, you’ll have to pay a 25% Capital Gains Tax em todos Interest Payments || .. 536 and AT ATS SUFT | MALATES || 536 when you sell your ETFs at a profit. You could also be tributado para teórico Capital Gains , mas esse é um tópico para outro post do blog.
With a pension, you won’t be tributado até você retirar dinheiro, permitindo que seu dinheiro cresça Free Tax Com o tempo. Além disso, se você retirar dinheiro após os 62 anos, obterá Benefícios fiscais adicionais . Se você escolher um pagamento único, apenas 50% dos seus lucros do seu Nível de pensão 3 será tributado com sua taxa de imposto de renda pessoal. Pagamento, você terá que pagar
For example, if you saved 100.000€ in ETFs and chose a one-time payout, you’ll have to pay 21% Em impostos, se estiver na faixa de renda mais alta. Por outro lado, você precisa pagar 25% com o plano de poupança. Confira a tabela abaixo para saber qual a porcentagem da sua pensão será tributada. 20%
While there’s not a huge difference in the tax savings , it really comes down to the monthly pension. Check out the table below to learn what percentage of your pension will be taxed.
| Age | % taxed with your income tax rate | Effective tax rate |
|---|---|---|
|
62
|
21%
|
8,8%
|
|
63
|
20%
|
8,4%
|
|
64
|
19%
|
8,0%
|
|
65
|
18%|| .. 585
|
7,6%
|
|
66
|
18%
|
7,6%
|
|
67
|
17%
|
7,1%
|
|
68
|
16%
|
6,7%|| 595
|
|
69
|
15%
|
6,3%
|
Isso significa que, se você estiver na faixa de impostos mais alta e deseja desenhar sua pensão do seu Pension privado Esquema em 62, você terá que pagar uma taxa de imposto de 8.8% . Isso é um pico 16,2% menos do que você precisa pagar com sua conta de investimento. Pension? Agora?
Is It Better to Invest In ETFs With a Brokerage or a Pension?
After comparing all these differences between investing in a broker or pension , the question is: which is now best for your situation and what exactly should you do now?
Nem A opção é objetivamente melhor, mas ambos oferecem DIFERENTE Benefícios Dependendo das suas opções || Para muitas pessoas melhorarem para o seu futuro. Lembre -se, não existe uma melhor maneira de investir em ETFs, mas o goals , so investing in both options is a great way for many people to best provide for their future. Remember, there is no one best way to invest in ETFs, but the Melhor maneira para você !
Se precisar de ajuda para descobrir o que é melhor para você, sempre pode agendar a || 635 free meeting Juntos, discutiremos a opção Best Opção de investimento para sua situação individual . Corretor ou pensão? ”
No artigo que você declarou: "Embora a conta de investimento possa expirar, você receberá uma pensão mensal da pensão ao longo da vida". . Então, o que não significa "a conta de investimento pode expirar"? Quer dizer que a conta do corretor pode expirar? Como
Obrigado por nos informar, isso foi escrito de uma maneira confusa. Mudamos "expirar" para "ficar sem dinheiro" quando se trata da conta de investimento. 👍
sua conta de pensão apoiada por ETF não pode ficar sem dinheiro?
Uma pensão pagará a você ao longo da vida, não importa quantos anos você tenha. Novembro de 2023 às 21:27
Obrigado por este artigo. Presumo que seja 1k por ano e, se não for usado, será desperdiçado. Planejamento
Couple of things are still unclear to me:
1. Is 1000€ tax free capital gain cumulative? I assume it is 1k per year and if not used then it goes to waste.
2. Can we deduct the money we invest in ETFs from our income tax in the year when invested.
Thanks!
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Você pode esclarecer os significados da segunda e terceira colunas na tabela? O que “taxa de imposto efetiva” significa neste contexto não está claro para um recém -chegado como eu. Outubro de 2024 às 9:35
First, you say, “[…] you’ll have to pay 21% in taxes if you are in the highest income bracket”, then you say, “[…] you will have to pay a tax rate of 8.8%”.
Segunda coluna: porcentagem da sua renda em que você deve pagar impostos (a outra porcentagem é paga isenta de impostos). Responder
Third column: Result of percentage in second column * income tax