Investing em ETFs ou deficiência | Por que? 🤔 Leia para descobrir se o investimento em ETFs ou seguro de incapacidade é melhor. por exemplo An
Many think that investing in ETFs is better than paying a premium for disability insurance, but that is not always the case. Why? 🤔 Read on to find out whether investing in ETFs or disability insurance is better.
Key Takeaways
- Disability insurance protects you financially if you become unable to work due to e.g. an Acidente , (mental) Doença , ou Immobilidade . Para alcançar uma figura semelhante a
- The average lifetime earnings potential is 1.2 million . To reach a similar figure through seguro de invalidez , você precisa 2.000 € NET. Isso custa cerca de
- As a 27-year-old , you have to cover yourself for 40 years . This costs you about 75 €/mês , mas você também Lose 7% Retorno por ano .
- Investing in ETFs or deficiência seguro Não é possível be comparado como essas duas coisas serve very different purposes .
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More InformationIntroduction: Why Disability Insurance is a Must-have Insurance
Most people rely on being able to work para financiar suas vidas. seguro de deficiência não apenas protege your saúde , mas também sua = Então, o que você pode fazer se não quiser uma possível incapacidade ou acidente para consumir seu dinheiro? and therefore your savings that you have worked hard for. So what can you do if you don’t want a possible disability or accident to eat up your money?
É onde o seguro de deficiência entra. Assim, você continuará a protects you financially if one of the above scenarios should occur. Thus, you will continue to Receber A Monthly Renda Mesmo se você não puder mais trabalhar para isso. Dependendo de quanto você está disposto a pagar a cada mês e de quão bom é o seguro selecionado, receberá uma pensão mensal de incapacidade.
Agora, no entanto, muitas pessoas sentem que estão jogando dinheiro fora se elas nunca Neste artigo, compararemos exatamente isso. Leia sobre se você quiser saber se need the insurance and therefore feel that investing is much better . In this article, we will compare exactly that. Read on if you want to know whether Investir em ETFs ou seguro de incapacidade é melhor . por mês ou
Calculation: Investing in ETFs or Disability Insurance
The average German salary for full-time employees in 2022 was around 4.105€ per month or 2.590 € Receita mensal líquida. Se você tem 27 anos e tem 40 anos de trabalho à sua frente, obtendo uma renda média de 2,500 € mensalmente, então seu potencial de ganho de vida está em torno de 1.2 milhões -mas essa é a estimativa de baixa renda. PAY
A 27-year-old that wants disability income insurance that would pay 2.000 € NETA MÊS, Caso ele esteja desativado, custaria em torno de 75 € por mês no final mais barato das coisas. Com o mesmo cálculo que usamos acima, aqui está o quanto essa pessoa pagaria ao longo de sua vida por seguro de incapacidade:
- 75 € por mês x 12 meses x 40 anos = 36.000 €
Isso pode parecer muito dinheiro, mas pagando || Milhão 36.000€ in premiums to insure 1.2 million não é um mau negócio! Em outras palavras, você pagaria apenas 3% do pagamento potencial para proteger seus ganhos vitalícios. Para acessar o conteúdo real, clique no botão abaixo. Observe que isso compartilhará dados com provedores de terceiros. Como você deve pensar sobre isso. Vamos começar com esta tabela, mostrando o quanto você pagará ao longo dos anos pelo seguro de incapacidade, comparando isso com os custos de oportunidade de não
You are currently viewing a placeholder content from YouTube . To access the actual content, click the button below. Please note that doing so will share data with third-party providers.
More InformationWhy This Comparison is Dangerous & Wrong
Although the 36.000€ will indeed go to waste if you never become disabled, this isn’t how you should think of it. Let’s start with this table, showing you how much you will pay over the years for disability insurance, comparing this with the opportunity costs of not Investing O prêmio que você pagará no seguro de invalidez. 5
| Years | Premium (75€/month) | Opportunity Costs (7% yearly return) |
|---|---|---|
|
5
|
4,500 €
|
6.415 €
|
|
10
|
9.000 €
|
14.099 €
|
|
15 || 279
|
13.500€
|
24.804€
|
|
20
|
18.000 €
|
39.720 €
|
|
25
|
22.500 €
|
60.502 €
|
|
30 || 288
|
27.000€
|
89.457€
|
|
35
|
31.500 €
|
129.798 €
|
|
40
|
36.000 €
|
= 186.005 €
|
Based on the chart above, disability income insurance is not costing you just 36.000 € ; na verdade está custando você 186.000 € porque você tem o Oportunidade Cost do seu dinheiro || Este tipo de seguro é a ideia de que você not growing at a 7% rate of return.
The main argument for not getting this kind of insurance is the idea that your Investimentos poderia Cover O custo do seu deficiência . O Média Pessoa desativada está desativada por cerca de seis anos . Então, aqui está a pergunta - quando você tem o suficiente para pagar sua própria incapacidade de "seguro" do seu PRÓPRIO Investimentos Para seis anos completos? Você precisa pagar um
First, we need to refer back to the table above, which has a missing component – taxes ! You have to pay a 25% Capital Gains Tax em seus investimentos . Vamos corrigir a tabela acima para que você possa ver seus investimentos líquidos após impostos, além de quantos meses levaria para pagar a si mesmo a 2.000 € por mês pensão .
| anos | Premium (75 €/mês) | Custos de oportunidade (7% de retorno anual) | Investimentos líquidos (após imposto) || 6.415 € | 2k/Month Pension |
|---|---|---|---|---|
|
5
|
4.500€
|
6.415€
|
6.161 €
|
3
|
|
10
|
9.000 €
|
14.099€
|
13.049€
|
7
|
|
15
|
13.500€
|
24.804 €
|
22.203 €
|
11
|
|
20
|
18.000€
|
39.720€
|
34.515€
|
17
|
|
25
|
22.500€
|
60.502€
|
51.227€
|
26
|
|
30
|
27.000€
|
89.457€
|
74.068€
|
37
|
|
35
|
31.500 €
|
129.798 €
|
= 105.449 € || 36.000 €
|
53
|
|
40
|
36.000€
|
186,005 €
|
148.504 €
|
74
|
Desde o average Disabilidade dura -se 72 months , you’ll never pode pagar sua própria pensão por incapacidade até que você esteja trabalhando para 40 anos , que é quando você estará aposentando || 400 anyway. Until you’ve accumulated enough money to pay your disability expenses, you precisa this seguro - goste ou não! No entanto,
Not getting disability insurance only works under one circumstance: that you will never be disabled. However, NO ONE Sabe se, quando ou quanto tempo você pode ficar desativado.
You might be thinking – but I’ve been healthy all my life! Well, past performance is no guarantee for future results.
If you’re thinking – Mas eu tenho um emprego no escritório! Embora isso possa ser responsável por Acidentes , Acidentes Conta apenas 9% de deficiências no alemão. Se você obtém Câncer , a Saúde mental Condição , ou a INSIBRAÇÃO DE MOVIMENTO || 435 , you may be unable to work your office job.
Investing in ETFs or Disability Insurance
On average, one in four people in Germany becomes incapacitated for work for about six years during their working life. So since this is an unpredictable event , this insurance exists. And since this is synonymous with an enormous financial burden, occupational disability insurance is also a must-have insurance .
Although many would like to compare investing in ETFs or disability insurance, these two things não pode BE Comparado . different purposes , and you should not choose one or the other – you should have Ambos !
se você quiser discutir o seu Individual Vamos então situation with us and whether disability insurance makes sense for you, please feel free to arrange a free meeting with us. We will then determinar juntos, se ele faz Sense para você . Se necessário, também podemos ajudá -lo a escolher o seguro de incapacidade certo para o seu Situação . Melhor? ”
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