O sistema de pensão na Alemanha explicado || 110
Germany's pension system is considered to be very complex. We will help you understand pensions in Germany by dividing the German pension system in 3 levels.
Table of contents
- Introduction
- Pension Level 1: German Public Pension
- Pension Level 1: Base Pension (Rürup)
- Pension Level 2: Riester Pension & Company Pension
- Nível de pensão 3: Pensões privadas
- Nível de pensão 3: Produto de pensão pessoal pan-europeu (PEPP)
- Qual pensão alemã é melhor para você? Para acessar o conteúdo real, clique no botão abaixo. Observe que isso compartilhará dados com provedores de terceiros. É fácil descobrir que os funcionários da Alemanha pagam 18,6% de seu salário bruto no
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More InformationIntroduction
Many expats living in Germany find the German pension system really complex. It is easy to figure out that employees in Germany pay 18,6% of their gross salary into the Pension público alemão ( Deutsche Rentenversicherung ). Mas o que você está recebendo por esse dinheiro? E existem outros Pensões na Alemanha ?
A pensão pública alemã é apenas uma de Muitas pensões na Alemanha . O sistema de pensão alemão está basicamente embutido três níveis diferentes e todos os níveis funcionam de maneira diferente quando se trata de Benefícios de impostos , bônus do governo e possibilidades na fase de pagamento (por exemplo, Pensagem mensal obrigatória ou liberdade para obter um pagamento em um sistema. Pension
Find out everything about the German pension system in this article.
Pension Level 1: German Public Pension
A pensão pública alemã (Deutsche Rentenversicherung) faz parte do Sistema de Seguridade Social Alemão . Ou seja, todos os funcionários da Alemanha precisam pagar Pension Public Pension direto do seu Payslip (em 2022 exatamente 18,6% do salário bruto de até 85,200 €). Isso é obrigatório para todos os funcionários sem nenhuma maneira de mudar isso. Suas contribuições são divididas 50/50 com seu empregador.
O que você está recebendo para suas contribuições? Pontos de pensão pública. É assim que o governo calcula o seu Pagamento futuro de pensão . Como a pensão pública alemã é um contrato geracional (a força de trabalho atual paga pela pensão da geração anterior), tudo o que você contribui é pago imediatamente aos aposentados atuais e não investido. 1,5x O salário médio o recompensará com 1,5 pontos de pensão pública e 81.102 € Salário bruto ganhará 2 pontos de pensão pública. 2 pontos de pensão pública é o máximo que alguém pode ganhar todos os anos, mesmo funcionários com um salário muito alto. Pensão bruta porque você precisa pagar
The average German salary (40.551€ gross in 2021) will reward you with 1 public pension point. 1,5x the average salary will reward you with 1,5 public pension points & 81.102€ gross salary will earn you 2 public pension points. 2 public pension points is the maximum anyone can earn every year, even employees with a very high salary.
At retirement age , the German public pension will sum up all your points and pay you roughly 36€/month in gross pension for every public pension point that you accumulated over your career of working in Germany. Gross pension because you have to pay Imposto de renda , seguro de saúde ( Public ou privado ), bem como seguro de longo prazo | 12.240 € em pensão pública depois de trabalhar na Alemanha por 30 anos. Isso torna a pensão pública alemã um dos .
Doing the math, 40.551€ gross salary will earn you 12.240€ in public pension after working in Germany for 30 years. That makes the German public pension one of the Pior Pension Schemes entre países da OCDE . E também é por isso que a pensão pública alemã recomenda na letra que eles enviam todos os anos para obter pensões adicionais. pensão
Pension Level 1: Base Pension (Rürup)
Besides the German public pension, there is also the Rürup base pension no Sistema de pensão alemão Nível 1 . A pensão base Rürup é basicamente a versão privada da pensão pública alemã. As retiradas únicas não são possíveis. As contribuições máximas em 2023 são
Similarities between public pension & base pension:
- The payout from both pensions has to be a monthly pension from the moment you retire until you pass away. One-time withdrawals are not possible.
- Contributions are tax-deductible and will decrease your taxable income . Maximum contributions in 2023 are 26.528 €/ano Para singles & 53.056 €/ano para casais. Você também pode alterar esse valor basicamente a qualquer momento e também parar de contribuir completamente.
Differences between public pension & base pension:
- You can choose your monthly contribution to the base pension. You can also change that amount basically anytime and also stop contributing completely.
- Your contributions to your base pension can be invested in ETFs and mutual funds (depending on the pension company you choose and the exact base pension).
Pension Level 2: Riester Pension & Company Pension
The Sistema de pensão alemão Nível 2 provavelmente tem as aposentadorias mais proeminentes conhecidas entre a comunidade expatriada que vive na Alemanha: o pensão de riester & the Pension . Ambas as pensões no nível 2 são tributadas como Pensões no nível 1 . Como as contribuições são dedutíveis de impostos, todos os pagamentos geralmente estão sujeitos a tributação. Você os receberá diretamente do seu empregador ou do governo:
The difference is that pensions level 2 will reward you with benefits. You will receive them either from your employer or the government directly:
- A pensão da empresa ganhará um bônus obrigatório de pelo menos 15%, porque seu empregador economiza contribuições do Seguro Social quando você ECONECIDO DINHEIRO DO SEU PAYSLIP || .. 252 into your company pension.
- The Riester pension will earn you a yearly bonus of 175€ for every adult that is enrolled in a Riester pension contract. Every child will earn the pension owner an additional 300€ yearly bonus.
Depending on the pension provider and the exact pension scheme you should be able to invest your contributions in ETFs and mutual funds . One-time payouts might also be possible when you are retired. Most Riester pensions allow taking out 30% of all savings as a one-time payout while the other 70% are paid out as a monthly pension until you pass away.
Pension Level 3: Private Pensions
Pensions in level 3 are all types of private pensions that do not fit into the prior two levels of the German pension system. The main difference between pensions in Nível 1 + Nível 2 vs pensões no nível 3 é a tributação. Nível 1 + Nível 2 oferece benefícios fiscais na fase de contribuição. Pension Nível 3 oferece benefícios fiscais na fase de pagamento na aposentadoria.
O nível de pensão 3 não oferece benefícios fiscais enquanto você contribui. Portanto, você tem a máxima liberdade sobre como seu dinheiro investido é devolvido a você. Você pode escolher livremente se quiser ter uma pensão mensal na aposentadoria (anuidade) ou um pagamento único da sua economia total (a melhor é após os 62 anos de idade para benefícios máximos de impostos). Os bancos alemães adoram a equidade em geral-e especialmente quando esse patrimônio é investido em Pensões Nível 3, que devem ser a longo prazo. É por isso que os bancos o recompensarão com um melhor interesse assim que você financiar sua propriedade com eles. (O que é melhor, alugar ou comprar uma casa na Alemanha? Descubra
Because of that one-time payout option pensions level 3 work very well in combination with real estate (both for rental properties as an investment and for homes as self-use). German banks love equity in general – and especially when that equity is invested in pensions level 3 that are meant to be for the long-term. That is why banks will reward you with a better interest as soon as you finance your property with them. (What is better, renting or buying a home in Germany? Find out aqui .)
Nível de pensão 3: Pan-europeu Pension Pension Product (Pepp) || 2. 280
Starting in March 2022 the European Union wants to introduce a new pension to the German pension level 3: The Pan-European personal pension product (in short: PEPP). PEPP is supposed to help more than 240 million people living in the EU to save for their retirement. Therefore, PEPP is a European pension and not just a German pension.
Although there are no details released on PEPP yet, the new European pension will offer various incentives:
- Fully digital application process combined with mandatory professional financial advice
- Flexibility when changing your country of residence within the European Union
- Flexibility to change from one PEPP provider to another PEPP provider at any time
- Taxas e custos transparentes que são limitados em 1% do valor investido por ano
- 6 Opções de investimento diferentes + PEPP básico que retornará pelo menos seu capital investido
O novo PEPS europeu tem muito potencial para apoiar os europeus eficientes para o seu retiramento. Especialmente para a comunidade de expat que deseja mudar a residência na UE. Veremos quando conhecemos mais detalhes sobre PEPP e em quanto tempo a pensão estará disponível para obter.
Which German Pension Is Best For You?
Hopefully, this article is helpful to you when trying to understand the German pension system and its three different pension levels.
Se você não tiver certeza de qual pensão é melhor para você e qual combinação é mais eficiente para sua situação financeira individual e os objetivos que você tem, sinta -se à vontade para reservar uma reunião gratuita conosco certo aqui and we will help you to secure your very own retirement.
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Como pare de receber uma pensão alemã no Canadá?
O que você quer dizer exatamente com "Pare de receber uma pensão"? Provavelmente, ligue para o seu provedor de pensões e diga a eles que você não quer mais o dinheiro deles. Outubro de 2022 às 20:10
Hi… If a expat stay in germany less that 5 years and then leave, will they get back any of the contribution they did over those past 5 years?
De um modo geral, é possível obter suas contribuições de pensão pública se você deixar a Alemanha. Você precisa entrar em contato com a pensão pública alemã e solicitar para recuperar suas contribuições. Eles tomarão a decisão então.
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