imobiliário vs. estoques e ETFs: qual você deve investir? 🤔 Ambas as opções de investimento podem ser realmente lucrativas para os investidores. É por isso que comparamos as duas possibilidades de investimento nesse artigo.
Should you invest in real estate or in the stock market? 🤔 Both investment options can be really profitable for investors. That's why we compare the two investment possibilities in these article.
Key Takeaways
- Stocks and ETFs offer affordability , ease of setup , diversification , and Liquidez .
- As disadvantages , stocks and ETFs also come with volatile prices , average returns , Falta de Control e Tax Implicações .
- Real estate investment offers preferred tax positions , mais alto Retorna ON Equity , a capacidade de usar Alavancagem para escalar investimentos.
- Required with real estate is a significant financial Barreira TO Entrada , tempo Compromment , gerenciamento Responsabilidades || Conteúdo de , etc.
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More InformationIntroduction: Real Estate Vs. Stocks & ETFs
Uma das perguntas que mais é comum é feita como consultores financeiros é ‘ em que devo investir? Embora ultimamente, as pessoas falem muito menos sobre ’ People ask this all the time – stocks, real estate , crypto, gold? Although lately, people talk a lot less about Crypto - e todos sabemos o porquê! O ouro também é um investimento mais nicho, então vamos falar sobre o Big Two em que a maioria das pessoas se concentra - Mercados de ações e imóveis .
Compreendendo as diferenças entre essas duas opções de investimento é crucial para fazer informado Decisões sobre onde colocar seu dinheiro. É por isso que examinaremos mais de perto o mercado de ações e o setor imobiliário, comparando o Vantagens e Desvantagens de cada um como um investimento.
Advantages of Stocks and ETFs
First, let’s take a closer look at the advantages of investing in stocks and ETFs. These investment options offer numerous benefits, including:
- Acessibilidade: Podemos começar com o investimento em ações baratas. Tudo o que precisamos é de dinheiro suficiente para comprar uma ação - principalmente, isso será 100 € ou menos.
- Baixo esforço e fácil de configurar: O Advento do Desconto Corretores significa que simplesmente precisamos abrir uma conta com A Broker barato || 228 , and we can usually buy exchange-traded funds (ETFs) for zero commissions and trading fees, and only a pequeno Taxa de gerenciamento anual para o próprio ETF.
- Diversificação: Ao usar ETFs, podemos obter acesso ao inteiro Mercado de ações global (ou apenas uma parte que gostamos) apenas comprando uma segurança, por uma taxa muito baixa. Comprar um índice global ou mundial significa que, através desse ETF, nós Pró donos Um pedaço muito pequeno de milhares de ações em todo o mundo, por muito pouco dinheiro. IS
- Liquidity: Providing we don’t invest in very small and illiquid stocks or ETFs , we should be able to sell our shares whenever the stock market is aberto - que geralmente é Segunda -feira a sexta -feira , exceto férias públicas na maioria dos países. Isso significa que podemos aumentar ou diminuir de maneira flexível nossa taxa de poupança para colocar dinheiro no mercado sempre que for conveniente para nós. Para acessar o conteúdo real, clique no botão abaixo. Observe que isso compartilhará dados com provedores de terceiros. Para acessar o conteúdo real, clique no botão abaixo. Observe que isso compartilhará dados com provedores de terceiros. Há algumas desvantagens significativas a serem consideradas ao investir em ações e ETFs, incluindo:
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More InformationDisadvantages of Stocks and ETFs
Ok, well those are some pretty important advantages, but they don’t come at zero cost. There are some significant disadvantages to consider when investing in stocks and ETFs, including:
- Preços voláteis: Essa liquidez mencionamos anteriormente tem uma desvantagem - enquanto sempre podemos vender nossas ações, o preço que obtemos pode mudar || de tempo (confira o que aconteceu em quite a lot in a short period of time (check out what happened in março de 2020 se você não acredita em nós).
- retornos médios: É muito Hard para vencer o mercado de ações. Como os preços são tão transparentes e com preços eficientes, dado o ambiente econômico e, tão rápido, para reagir à mudança, a maioria de nós será melhor comprando ETFs Melhor do que gastar tempo para tentar obter retornos acima da média. Isso geralmente significa um retorno de cerca de 7% - embora lembre -se do ponto sobre a volatilidade acima. E pode ser difícil para aqueles de nós que desejam retornos mais altos para aceitar apenas obter a média! Não podemos decidir com que frequência pagar dividendos - a administração da empresa faz isso. Se comprarmos um ETF, não podemos decidir exatamente o que as empresas vão nele - o gerenciamento de ETF e o provedor de índices decidirão isso. As empresas podem
- Lack of control: As a shareholder, we are passive investors , meaning we don’t have any control. We can’t decide how often to pay dividends – the company management does that. If we buy an ETF, we can’t decide exactly what companies go in it – the ETF management and the index provider will decide that. Companies can CUT seus dividendos sem pedir nossa permissão. Tudo isso pode ser frustrante. Se a economia se deteriorar, não poderemos proteger nosso investimento contra perdas.
- Impostos: Como mencionamos acima, as ações podem NÃO BE eficiente de imposto . Se vendermos nossas ações, pagaremos 25% Imposto sobre ganhos de capital acima 1.000 € por ano. Também pagaremos impostos sobre nossos pagamentos de dividendos. O Somente Exceção a isso é se mantivermos o investimento em nosso Pension . Para acessar o conteúdo real, clique no botão abaixo. Observe que isso compartilhará dados com fornecedores de terceiros. Para acessar o conteúdo real, clique no botão abaixo. Observe que isso compartilhará dados com fornecedores de terceiros. Bem, vejamos as vantagens do setor imobiliário:
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More InformationAdvantages of real estate in Germany
But what about the alternative? Well let’s look at the advantages of real estate:
- Posição de imposto preferida: O investimento imobiliário na Alemanha pode ser muito Tax eficiente . Quando Comprando uma propriedade , poderemos Deduct nosso fechamento Custos da nossa conta de imposto. Também podemos deduzir o Juros Pagamentos Em nossas hipotecas, bem como Propriedade Management and renovation costs . This means we can substantially reduce our taxable income. We can even sell our property sem paying any capital gains tax once we have held it for ten years . And unlike dividends, our tenant is legally required to pay Rent , obtendo a renda de nossa propriedade more or less guaranteed.
- Retorno mais alto sobre o patrimônio líquido: O investimento imobiliário funciona melhor com uma hipoteca. Como uma hipoteca é apenas Dívida Garantido na propriedade, isso faz do imóvel A alavancado Investment , o que significa que investimos menos de nosso próprio dinheiro para obter um retorno.
- Capacidade de usar alavancagem para ampliar nosso investimento: Podemos usar hipotecas para aumentar nosso investimento muito rápido. Por exemplo, se comprarmos A 100.000 € Propriedade com A 20.000 € downpayment and an 80.000€ mortgage, and it rises in value to 110.000 € Enquanto pagamos a hipoteca para 70.000 € em cinco anos, agora temos 40.000€ of equity, a 100% return on Nosso Investimento, excluindo a receita de aluguel. Agora podemos re-contradogendear esta propriedade para 90.000 € , pegue o nosso 20.000 € da equidade, compre outro 100.000€ property, and repeat the process.
- Passive income: It is critical to understand that real estate is only passive income if we use a property manager to take care of the tenant relationship for us. Without a property manager, real estate is NÃO Um investimento passivo, é mais como um pequeno negócio - e um onde você pode GET uma chamada infeliz em || 412 11 pm on Sunday.
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More InformationDisadvantages of real estate in Germany
Sounds pretty good, right? Investing in real estate can offer some attractive benefits, but not so fast – real estate also has some disadvantages to consider:
- Barreiras financeiras à entrada: A primeira e mais óbvia questão de que os somos somos substanciais || Em uma primeira propriedade, isso pode ser pelo menos substantial sums of money to put up first. On a first property, this could be at least 5.000 € a 10.000 € em honorários legais e administrativos além do PAILMENT . Pode ser possível ter essas taxas cobertas pelo seu credor hipotecário, mas isso também pode ser muito caro.
- Mais alavancagem, mais risco: A alavancagem que disponibiliza os retornos na propriedade é, obviamente, uma faca de dois gumes. Pelo menos, inicialmente, nosso portfólio de propriedades será UNDIVERSIFICADO , e temos o completo Localização Risco . E se a área em que compramos sofre Um aumento em Crime e se tornar uma área indesejável para se viver? Também temos vaga RISCO Se nosso inquilino sair - enquanto ainda deve -se ao banco nosso pagamento de hipoteca a cada mês. Todos esses são riscos que podem ser mitigados com o trabalho, mas eles ainda Existir , e isso significa que a aquisição de uma propriedade de investimento de alta qualidade e um bom acordo hipotecário é muito mais trabalhador do que apenas comprar uma ação ou ETF.
- Investimento de tempo: Embora o setor imobiliário possa estar próximo ao passivo, não há como contornar o fato de que algum esforço será necessário do seu lado. Se nada mais, você precisará Fonte Recutável Profissionais que o ajudará a encontrar a propriedade certa, obter uma hipoteca, gerenciar a propriedade e registrar sua declaração de impostos.
- Liquidez muito limitada: German burocracia Sendo o que é, levará alguns meses para vender sua propriedade, mesmo que tudo corra bem. Isso pressupõe que você encontre um Comprador Rapidamente , esse comprador recebe facilmente uma hipoteca e muitas outras coisas. Para acessar o conteúdo real, clique no botão abaixo. Observe que isso compartilhará dados com provedores de terceiros. Para acessar o conteúdo real, clique no botão abaixo. Observe que isso compartilhará dados com provedores de terceiros. As ações e os ETFs oferecem acessibilidade, facilidade de configuração, diversificação e liquidez, mas também vêm com preços voláteis, retornos médios, falta de controle e implicações fiscais. No entanto, também requer barreiras financeiras significativas à entrada, comprometimento do tempo, responsabilidades de gerenciamento e riscos associados à propriedade da propriedade. Um portfólio diversificado que inclui imóveis e ações e ETFs pode oferecer uma abordagem equilibrada para o investimento. Se você precisar de ajuda para configurar a estratégia certa para você, sinta -se à vontade para reservar a
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More InformationConclusion: Which Should You Invest In?
In conclusion, choosing between investing in real estate or stocks and ETFs comes down to individual circumstances and preferences. Stocks and ETFs offer affordability, ease of setup, diversification, and liquidity, but also come with volatile prices, average returns, lack of control, and tax implications.
Real estate investment offers preferred tax positions, higher return on equity, the ability to use leverage to scale up investments, and passive income potential. However, it also requires significant financial barriers to entry, time commitment, management responsibilities, and risks associated with property ownership.
Ultimately, the decision to invest in real estate or stocks and ETFs should be based on personal goals, risk tolerance, financial situation, and investment objectives. A diversified portfolio that includes both real estate and stocks and ETFs can offer a balanced approach to investing. If you need help with setting up the right strategy for you, feel free to book a Reunião Grátis conosco. em? ”
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