Bausparvertrag com menor taxa de hipoteca

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Introduction: How Good Is a German Bausparvertag?

In January 2022 in which real estate financing interest rates in Germany were still at 0,x% we published this Artigo e vídeo Explicando o bausparvertrag alemão e principalmente o lado negativo. Seis meses depois, o mundo mudou em muitos aspectos e o mercado imobiliário Alemão (financiamento) O mercado mudou com ele. Nos faz pensar: quão bom é um alemão Bausparvertrag Agora, com as taxas de juros aumentando quase todos os dias? 🤔

Resumindo nossa postagem anterior do BausParvertrag desde o início de 2022, determinamos duas boas razões pelas quais alguém quer começar a bausparen:

você sabe 100%|| 175 that you will buy a property in Germany in the future
You think that Hipoteca As taxas de juros aumentarão para pelo menos +3% ou +4% nos próximos 10 ou 20 anos || 185

Under those two assumptions, it can make a lot of sense to get a Bausparvertrag as a tool to secure a low-interest rate in the future. As one of those two facts mentioned above turned out to be true with current financing rates at +3%, let us take a look at the background of por quê Taxas de juros aumentaram tanto e como um bausparvertrag pode protect you against these high-interest rates.

Why Interest Rates In Germany Skyrocketed By 1.500%

O tremendo aumento nas taxas de juros da hipoteca alemão pode ser visto no gráfico do alemão Bundesbank abaixo. Rendimentos de 10 anos alemão Bonds Aumento de 1,500% desde o final de dezembro de 2021, como escrevendo este artigo. A causa raiz disso nunca é vista antes de aumentar as taxas de juros é o resultado dos seguintes fatos em uma relação causal:

Inflação na área do euro aumentou na segunda metade de 2021 para os altos sem precedentes. Maio de 2022 (acima de 7,4% em abril de 2022) marca o máximo de 40 anos na Europa (ver nosso general Euro in 1999. Current inflation levels of 8,1% in May 2022 (up from 7,4% in April 2022) mark 40-year highs in Europe (see our general Calculadora de inflação ou o Inflação pessoal Calculadora do || 206 German Federal Statistical Office to calculate the impact of inflation on your individual financial situation).
Quando Rússia invadiu a Ucrânia em fevereiro de 2022, Inflação Taxas em todo o mundo aumentavam ainda mais, pois a guerra levou historicamente a falar, sempre a taxas de inflação mais altas. Enquanto o Banco Central Europeu estava estimando que a taxa de inflação da área do euro se acalmou em 2022, o oposto exato aconteceu quando a guerra na Ucrânia começou. Até a redação deste artigo, parece que o
The ever-rising inflationary pressure made the ECB consider raising its key interest rate from 0% after it has been at this historically low level for over 7 years. As of writing this article, it looks like the BCE aumentará as taxas de juros em julho em 0,25% ou 0,5%, a fim de trazer a inflação de volta ao seu raciocínio 2% Target sobre o médio prazo.
While many people were thinking that rising mortgage rates and fear of war in Europe would lead to falling property prices (like the stock market or Cryptocurrency ), o inimaginável aconteceu e Os preços de propriedade na Alemanha subiram mais rápido do que nunca. A incerteza que veio com a guerra levou a investidores que fogem do "Have Safe Have Safe safe haven " do setor imobiliário e as taxas de juros crescentes aumentaram o apetite das pessoas por termos de propriedades. fato que eles podem se dar ao luxo de fazê -lo. Investidores Comprando

These 4 facts that built on each other made German banks raise their mortgage interest rates simply for the fact that they can afford to do so. Investors buying Propriedades de investimento ou pessoas que compram uma casa têm uma tremenda demanda por propriedades, apesar do fato de as taxas de hipoteca se tornarem desfavoráveis. O resultado e seu efeito total nas taxas de juros alemães podem ser vistos no gráfico abaixo. Essa mudança na taxa de juros é apenas um fator de muitos que provavelmente estão indo para

While PerFinEx was financing real estate for clients as low as 0,65% interest in the summer of 2021, mortgage interest rates have increased to almost 3,5% for clients with a very solid financial situation. That change in interest rate is just one factor of many that are most likely going to Mudar no futuro próximo ao financiar imóveis na Alemanha .

“Todos estavam pensando que os preços da alemão caíram por causa da guerra na Ukinin, ukimin, que todos os preços da Alemanha caíram por causa da guerra em Ukimin, que não estavam pensando que os preços da alemão se cansariam por causa da guerra na guerra na guerra na guerra, a guerra, e todos os preços da alemão foram caídos por causa da guerra, a que se repeteu, os preços da alemão e os preços da alemão caíram por causa da guerra na guerra, 240

Financiamento imobiliário na Alemanha em um futuro próximo

As condições em evolução discutidas acima Permita -nos projetar como o financiamento imobiliário se desenvolverá nas próximas semanas e meses. É claro que não há garantia de que as projeções se tornarão verdadeiras, podemos fazer suposições educadas com base apenas no mundo ao nosso redor. E nunca esqueça a regra mais importante das finanças pessoais ou Investing : O desempenho passado não é garantia para resultados futuros. 🤓

Taxas de juros hipotecários que vimos na Alemanha em 2020 e 2021 de 0, x% provavelmente desapareceram para o futuro próximo. Devido à enorme demanda por propriedades e financiamento de bancos alemães, simplesmente podem se dar ao luxo de aumentar sua taxa de juros e gerar mais lucro. Quando a inflação e a guerra se acalmamos, podemos nos normalizar em 1, x% ou 2, x% taxas de hipoteca, mas provavelmente não tão cedo nos baixos históricos de 0, x% novamente. sua situação financeira pessoal e

In many of our past articles and videos , we recommended 100% financing in terms of loan-to-value (if possible) and suitable for your given personal financial situation and Estratégia imobiliária . À medida que os preços dos imóveis na Alemanha continuam aumentando, o financiamento de 100% provavelmente acabou e os bancos começam a solicitar Pagamentos pequenos e baixos (por exemplo, 10% de patrimônio líquido em cima do notary Taks + Compra fundamental | Se você tiver uma renda muito alta, taxes ). If you have a very high income, Ativos altos , e sem dívida, você ainda poderá financiar 100% do valor da propriedade. Mas para a maioria das pessoas, provavelmente é necessário um pequeno adiantamento no futuro. No momento, você está assinando seu contrato bauspar, garante todas as condições: a taxa de juros de economia na Fase 1, bem como os juros do empréstimo na Fase 3. Corrigindo uma taxa de baixo terente anos ou décadas de antecedência é um grande benefício em tempos como estas, com as taxas de juros que se elevam quase em uma base diária. ano (e mesmo esse mínimo de retorno está sujeito a

How To Secure 0,99% Loan Interest Rate With Bausparen

The major benefit of a Bausparvertrag is the secured interest rate in Bauspar loan phase 3 . At the moment you are signing your Bauspar contract you are guaranteeing all conditions: Savings interest rate in phase 1 as well as loan interest in phase 3. Fixing a low-interest rate years or decades in advance is a major benefit in times like these with interest rates rising almost on a daily basis.

Bausparen is still not the greatest option when it comes to saving equity for a future real estate purchase as the savings interest rate is usually 0,1% per year (and even that minimal of a return is subject to Imposto sobre ganhos de capital ). As outras 5 maneiras de construir o patrimônio líquido neste vídeo são mais eficientes e permitirão que você compre sua propriedade dos sonhos mais rapidamente. Você provavelmente deve obter apenas um bausparvertrag por si mesmo com os juros em mente para garantir a taxa de hipoteca extremamente baixa no futuro. (“Bausparsumme”) que precisamos salvar

Example calculation of a Bausparvertrag:

300€ monthly investment in Bauspar savings phase 1
100.000€ Bausparvalue (“Bausparsumme”) that we have to save 30% - 50% antes de ser elegíveis para uma hipoteca
10 anos de salvamento (300 € * 12 meses * 10 anos = || 283 36.000€ ) which allows us with some Bausparverträge to enter loan phase 3

MESMO BAUSPARVERTRAG DE BAUSPARRA NO EMPLANHO na fase 3:

Reembolso 346 € Monthly mais de 14 anos e 10 meses resultará em uma taxa de taxa de altura | 2,29% mortgage rate
Repaying 471€ Mensalmente, mais de 10 anos e 3 meses resultará em A 1,99% Taxa de hipoteca
Repassos || 297 666€ monthly over 6 years & 11 months will result in a 1,49% Taxa de hipoteca
Reembolso 864 € Monthly em 5 anos e 2 meses resultará em A = 2,29%| A comunidade que salva juntos em relação às propriedades individuais dos sonhos, sua comunidade bauspar recompensará o jejum que você apoia seu empréstimo em benefício das outras pessoas em sua comunidade. Felizmente, os exemplos acima mostram como você pode aproveitar ao máximo o Bausparen se planejar sua liquidez o suficiente na Fase 3 do empréstimo (em direção ao valor máximo mensal que deseja pagar ou pode pagar). Vamos descobrir juntos. ser planejado com muito bem décadas de antecedência antes de assinar um bausparvertrag. A garantia de uma taxa de juros de 0,99% é ótima, mas também exige que você pague quase 3x tanto na Fase 3 do Empréstimo quanto pagando na Fase 1 de Poupança do seu Bausparvertrag. As empresas oferecem planos com apenas uma taxa de hipoteca de 2.99%). Sinta -se à vontade para alcançar nós mortgage rate

As the fundamental idea of a Bausparvertrag is built on the community that saves together towards their individual dream properties, your Bauspar community will reward you the fast you back your loan to the benefit of the other people in your community. Hopefully, the examples above show you how you can make the most of Bausparen if you plan your liquidity well enough in loan phase 3 (towards the maximum monthly amount you want to pay or can pay).

Which Bausparvertrag out of the +16 different options is best for you? Let's find out together.

Conclusion: Should You Get A Bausparvertrag?

Based on our example Bausparvertrag calculated above we can draw three conclusions:

Your monthly liquidity needs to be planned very well decades in advance before signing a Bausparvertrag. Securing a 0,99% interest rate is great, but it also requires you to pay almost 3x as much in loan phase 3 as you were paying in savings phase 1 of your Bausparvertrag.
On top of your liquidity, you need to select the right type of Bausparvertrag out of the +16 different options available on the German market (some Bauspar companies offer plans with a 2,99% mortgage rate only). Feel free to reach out to us on Whatsapp se pudermos ajudá -lo a encontrar o melhor bausparvertrag para sua situação pessoal. Como a taxa de juros de hipoteca de 0,99% está longe da taxa geral de juros do mercado, é certamente possível que as empresas de bauspar comecem a aumentar suas taxas de hipoteca. Obtenha um Bausparvertrag razoavelmente rápido se você deseja economizar o máximo de dinheiro possível com a menor quantidade de juros possíveis ao reembolsar seu empréstimo imobiliário.
If you would like to secure a Bausparvertrag for yourself, do it fast ! As the 0,99% mortgage interest rate is far away from the overall market interest rate, it is certainly possible that Bauspar companies start raising their mortgage rates. Get a Bausparvertrag reasonably quick if you want to save as much money as possible with the least amount of interest possible while repaying your real estate loan.

BausparverTrag com a menor taxa de hipoteca || Este é o momento certo para garantir a menor taxa de hipoteca possível com o melhor bausparvertrag agora? 🤔